El software de cribado de sanciones no tiene una estructura de precios estándar. Un proveedor puede agrupar el acceso y las comprobaciones en una suscripción, mientras que otro factura por separado el acceso a la plataforma, los usuarios, las altas de clientes, las llamadas a la API y la monitorización continua. La pregunta útil no es simplemente «¿qué precio anunciado es más bajo?», sino «¿qué incluye cada oferta para la misma población y el mismo proceso?».
Esta guía ayuda a comparar ofertas de proveedores con criterios homogéneos, sin dar por hecho que todos los costes de un programa de cumplimiento corresponden al software. Está pensada para cuando ya se han definido los requisitos y seleccionado varios proveedores. Para revisar requisitos de producto, pruebas y preguntas de contratación, consulte la guía para elegir software de cribado de sanciones. Para conocer los precios actuales de Checklynx, consulte la página de precios de Checklynx.
Comparación de costes del cribado de sancionesCompare con los mismos criterios los cargos de los proveedores, el acceso para evaluar el producto y las condiciones contractuales.1. Costes facturados por el proveedor y la plataforma
Empiece por los cargos que aparecerán en la factura del proveedor. Pídale que defina cada término por escrito y aplique la misma población prevista y la misma actividad de comprobación a todas las ofertas.
Defina la unidad de facturación
«Por comprobación» no es una unidad universal. Una oferta puede utilizar varias unidades a la vez: acceso mensual a la plataforma, cada miembro del equipo, cada cliente dado de alta, cada consulta en el portal, cada fila o archivo procesado por lotes, cada llamada a la API o cada cliente incorporado a la monitorización continua. Una transacción con varias partes también puede facturarse de forma distinta a la comprobación de un cliente individual.
Registre:
- el evento exacto que genera un cargo;
- si se factura un reintento o una solicitud duplicada;
- cómo se contabilizan las filas de los lotes, las partes de una transacción y los clientes sujetos a monitorización continua;
- si la misma unidad se aplica en el portal, la API y los procesos mediante archivos; y
- qué producto o conjunto de datos cubre esa unidad.
Esta definición importa más que el precio unitario aparente. Para comparar las condiciones de facturación vigentes de Checklynx, consulte siempre la página de precios, en lugar de copiar importes de esta guía.
Separe la categoría de comprobación del canal de acceso
La categoría de comprobación y el canal de acceso son dos dimensiones independientes de una oferta. Un proveedor puede aplicar precios distintos a las comprobaciones de sanciones, PEP, listas de personas buscadas y medios adversos, con independencia de que se realicen desde un portal, durante el alta de clientes, mediante un archivo por lotes o a través de una API. Otro proveedor puede agrupar las categorías, pero cobrar de forma diferente según el canal.
Registre cada categoría una sola vez:
| Categoría de comprobación | Qué debe registrar |
|---|---|
| Sanciones | Si está agrupada, incluida, se factura por separado o no aplica; la unidad de facturación o estructura del precio unitario; los canales aplicables; y cualquier volumen incluido o exceso de uso específico de la categoría |
| PEP | Los mismos cuatro datos, sin suponer que se aplica el precio de sanciones |
| Listas de personas buscadas | Los mismos cuatro datos, incluido el producto o grupo de fuentes que cubre |
| Medios adversos | Los mismos cuatro datos, incluido cualquier límite de fuentes o de uso |
A continuación, registre los cargos de acceso o procesamiento específicos de cada canal y el volumen previsto por el comprador:
| Canal de acceso | Qué debe comparar |
|---|---|
| Alta de clientes | Cargo único de procesamiento o unidad específica del canal, más el número previsto de altas; no debe confundirse con la implantación o configuración del proveedor |
| Portal o comprobación manual | Cargo de acceso o procesamiento propio del portal y número previsto de búsquedas, solicitudes o personas y empresas comprobadas |
| Comprobación por lotes o archivos | Cargo según la unidad definida por el proveedor: fila, registro, archivo, ejecución u otra; más el volumen previsto |
| API | Cargo de acceso o procesamiento específico de la API y número previsto de llamadas; los precios por categoría permanecen en la sección de categorías |
| Monitorización continua | Precio anual por cliente, volumen de clientes monitorizados incluido y población prevista |
Si el precio de una categoría cambia según el canal, explique la variación en «Notas/fuente» en lugar de multiplicar cuatro categorías por cinco canales. En la hoja de comparación, escriba «Incluido» cuando otro cargo ya cubra ese concepto e indique la sección correspondiente de la oferta.
Identifique el modelo de precios
La unidad de facturación indica qué se contabiliza. El modelo de precios indica cómo se transforma lo contabilizado en un cargo. Las ofertas reales suelen combinar varios modelos, por lo que conviene registrar primero la estructura y comparar los totales después.
| Modelo de precios | Qué debe aclarar el comprador |
|---|---|
| Suscripción fija, uso ilimitado o uso razonable | Periodo de facturación, alcance incluido y cualquier restricción de uso razonable, límite de peticiones o condición por uso excepcional |
| Pago por uso puro | Precio unitario, si existe algún cargo de plataforma y cuándo se factura el uso |
| Suscripción con volumen incluido y exceso de uso | Uso incluido, método para calcular el exceso y si el volumen no consumido se acumula |
| Créditos prepagados o volumen comprometido | Unidad del crédito, compromiso de compra, caducidad, acumulación, reembolso y condiciones para adquirir más créditos |
| Precios por tramos de volumen | Umbrales y si los precios son marginales o si alcanzar un tramo cambia el precio de todo el volumen |
| Por cliente o empresa | Qué estado del cliente o empresa genera el cargo y si el alta y la monitorización continua se facturan por separado |
| Por usuario o puesto | Tipo de usuario, puestos incluidos y cómo se facturan las altas y bajas |
| Módulo o paquete de datos | Qué capacidad, grupo de fuentes o entorno cubre cada complemento |
| Compromiso mínimo más uso | Gasto o volumen mínimo, cálculo del uso y cualquier regularización |
| Precio empresarial o personalizado | Alcance negociado, método de medición, límites y proceso para modificar el precio |
| Híbrido | Todos los componentes anteriores que contribuyen a la factura |
Ningún modelo es siempre más barato. Compare las ofertas usando los mismos productos, accesos de usuario, poblaciones, procesos, volúmenes previstos, periodo contractual y necesidades de soporte. Un compromiso mínimo suele ser el importe mínimo del contrato correspondiente, no un cargo adicional que deba sumarse automáticamente; confirme por escrito cómo se aplica.
Haga visibles los elementos opcionales
Un precio base bajo puede excluir capacidades o servicios necesarios para el proceso previsto. Compruebe si la oferta incluye o factura por separado:
| Concepto | Pregunta que debe responder |
|---|---|
| Paquetes adicionales de datos o fuentes | ¿Qué fuentes o categorías de producto requieren una suscripción independiente? |
| Monitorización continua | ¿Qué incluye el precio anual por cliente y qué cambio o evento modifica el cargo? |
| Acceso al entorno de pruebas | ¿Los entornos de producción y pruebas están incluidos en el precio de la plataforma? |
| Funciones de casos y documentación | ¿Los usuarios que revisan, el almacenamiento o las funciones de exportación se facturan por separado? |
| Acceso de usuarios | ¿Los usuarios nominales, simultáneos, de solo lectura o administradores tienen precios distintos? |
| Soporte y niveles de servicio | ¿Qué soporte es estándar y qué tiempos de respuesta o condiciones de servicio requieren otro paquete? |
| Entidades jurídicas o entornos adicionales | ¿La oferta cubre toda la organización y el modelo de despliegue del comprador? |
Que una página de producto mencione una API de comprobación en tiempo real, la comprobación por lotes mediante CSV, la monitorización continua o la gestión de casos no demuestra por sí solo cuáles son las condiciones comerciales. Confírmelas en la oferta vigente.
2. Costes de implantación que se pagan una sola vez
Mantenga la implantación separada de los cargos recurrentes de la plataforma. Así, el equipo de compras podrá ver qué costes se pagan una sola vez, cuáles pueden repetirse ante cambios importantes y cuáles corresponden al proveedor en lugar de al comprador.
Los cargos de implantación del proveedor pueden incluir:
- servicios de implantación o configuración;
- migración de datos o asistencia para importarlos;
- talleres de configuración;
- servicios de integración o diseño de la solución;
- formación; y
- apoyo al proyecto durante las pruebas de aceptación y la puesta en marcha.
Pregunte qué entregable cubre cada cargo, qué debe aportar el comprador y qué situaciones darían lugar a una modificación del alcance. Confirme si se incluye un entorno de pruebas o una prueba gratuita y si se factura el uso durante esa fase.
Su organización también puede necesitar trabajo de ingeniería, preparación de datos, revisión de seguridad, configuración y pruebas de aceptación por parte de los usuarios. Son consideraciones importantes para la planificación, pero no forman parte automáticamente del precio de la plataforma. Estímelas en el plan de implantación, en lugar de añadir una asignación salarial arbitraria al coste anunciado del proveedor.
No existe una duración de implantación universal que pueda darse por segura. Compare a los proveedores con el mismo alcance por escrito y pruebe procesos representativos. Disponer de una API o importar archivos CSV es una capacidad, no una prueba de que una migración concreta será rápida o barata.
3. Carga operativa opcional del comprador
La carga de trabajo de los analistas puede afectar al caso de negocio, pero debe mantenerse como una evaluación independiente y bajo el control del comprador. Una oferta de software no permite determinar cuánto costará operar el equipo de cumplimiento, y una tasa genérica de falsos positivos del sector no sustituye a una prueba real.
Durante una prueba controlada, registre:
- el número de solicitudes de comprobación;
- el número de coincidencias potenciales devueltas;
- el tiempo medio de la revisión inicial;
- el número y tipo de escalados;
- si las coincidencias ya resueltas y sin cambios obligan a repetir el trabajo; y
- el trabajo de documentación o generación de informes que deba realizarse fuera de la plataforma.
Utilice estas observaciones para comparar la carga de trabajo con la misma población y configuración de prueba. No las convierta en una promesa de ahorro salvo que el método de medición, la referencia inicial y el alcance permitan respaldar esa conclusión.
Una solicitud de comprobación no es lo mismo que una coincidencia potencial, y una coincidencia potencial no es un positivo confirmado en una lista de sanciones. Un menor número de coincidencias tampoco demuestra por sí solo que el control sea mejor: una configuración menos sensible también puede reducirlas. La guía para reducir falsos positivos explica cómo evaluar la calidad de las coincidencias y el trabajo de revisión sin depender de una cifra de precisión sin respaldo.
La hoja descargable incluye los cargos del proveedor, el acceso para evaluar el producto y las condiciones contractuales. Mantenga las observaciones sobre la carga de trabajo en el registro de la prueba para evitar que se confundan con conceptos facturados.
4. Condiciones contractuales y de salida
La comparación comercial debe analizar cómo se comporta el contrato a lo largo del tiempo, no solo la primera factura.
Registre:
| Condición contractual | Qué debe verificar |
|---|---|
| Compromiso mínimo | Gasto mínimo mensual o anual, volumen comprometido y cualquier regularización |
| Periodo contractual | Plazo inicial, proceso de renovación y plazos de preaviso |
| Cambios de precio | Indexación, cambios de tramo por uso y precios de renovación |
| Control de excesos de uso | Avisos, límites estrictos y tratamiento de volúmenes imprevistos |
| Conservación y exportación de datos | Qué puede exportarse, en qué formato y en qué momento |
| Terminación | Preaviso, compromisos pendientes y acceso continuado a la documentación |
| Asistencia para la salida | Cargos del proveedor por exportación, archivo, migración o apoyo durante la transición |
No suponga que un cargo contractual de salida recoge todo el esfuerzo que deberá realizar el comprador para cambiar de proveedor. El funcionamiento en paralelo, la migración y una nueva integración pueden requerir un plan interno separado de la hoja de costes del proveedor.
5. Evalúe el acceso antes de comprometerse
Una demostración guiada no equivale a probar el producto de forma independiente. Una sesión dirigida por el proveedor puede explicar el proceso previsto, pero el comprador también necesita observar cómo responde el software con nombres, categorías de comprobación, canales de acceso y casos de revisión representativos.
Registre las condiciones de acceso para evaluar el producto:
| Pregunta de evaluación | Qué debe verificar |
|---|---|
| Modelo de acceso | Prueba de autoservicio, entorno restringido, demostración guiada u otra modalidad |
| Pasos previos al acceso | Si se exige un acuerdo de confidencialidad, reuniones iniciales para definir necesidades, cualificación comercial o trámites de contratación |
| Duración y facturación de la prueba | Número de días, requisito de tarjeta de crédito y si el acceso se convierte automáticamente en una suscripción de pago |
| Alcance del producto | Qué categorías, fuentes, procesos y entornos pueden probarse realmente |
| Pruebas representativas | Si el comprador puede utilizar datos de prueba adecuados y sus propios casos límite representativos |
| Acceso a integraciones | Si durante la evaluación están disponibles el portal, los procesos por lotes y la API |
| Resultados y documentación | Si se pueden exportar las coincidencias, el historial de revisión, los informes o la documentación |
| Soporte | Qué asistencia está disponible durante la configuración y las pruebas |
| Tiempo hasta disponer de acceso útil | Cuánto tiempo transcurre desde la solicitud inicial hasta tener un entorno de pruebas operativo |
Estas condiciones no determinan por sí solas la calidad del producto. Determinan qué evidencias puede obtener el comprador mediante pruebas independientes antes de firmar un contrato.
El proceso de evaluación también debe aclarar la necesidad real, en lugar de agrupar todos los controles bajo la etiqueta genérica de «control AML». Las comprobaciones de sanciones, PEP, listas de personas buscadas y medios adversos tienen finalidades, fuentes y posibles estructuras de precios distintas. El proveedor debe documentar qué categorías y procesos necesita el comprador antes de preparar una oferta.
6. Evalúe la calidad del control por separado del coste
La factura comparable más baja no identifica automáticamente la opción adecuada. La comparación de precios no permite determinar:
- si se cubren las fuentes y poblaciones de sanciones necesarias;
- cómo funciona el cotejo con los nombres, alfabetos e identificadores del comprador;
- si las coincidencias pueden investigarse y documentarse de forma adecuada;
- si los cambios en datos, listas o configuración se gestionan de forma controlada; o
- si el diseño se ajusta a las obligaciones en materia de sanciones aplicables a la organización.
Compruebe estas cuestiones de forma independiente, con requisitos definidos por el comprador y casos representativos. OFAC describe el cumplimiento de sanciones como un enfoque basado en el riesgo, no como una solución única para todos. El Wolfsberg Group describe la comprobación como un elemento de un marco más amplio para controlar el riesgo de delincuencia financiera y aborda la selección de tecnología, la configuración, las pruebas y los recursos continuos. Ninguna de las dos fuentes prescribe un modelo de precios ni una fórmula de costes para proveedores.12
Utilice el CSV para comparar los cargos de los proveedores, el acceso para evaluar el producto y las condiciones contractuales. Conserve los resultados de la prueba de concepto y la evaluación del control en la guía del comprador o en el registro de evaluación: responden a una pregunta distinta.
Cómo utilizar la hoja de comparación
El CSV descargable incluye columnas para Proveedor A, Proveedor B y Notas/fuente. Duplique las columnas de proveedores si ha seleccionado más opciones.
- Utilice ofertas, formularios de pedido y documentación de proveedores vigentes.
- Registre el modelo de precios, el periodo de facturación, los mínimos, las reglas de créditos o tramos y las condiciones de uso razonable.
- Registre los precios por categoría para sanciones, PEP, listas de personas buscadas y medios adversos, junto con los canales a los que se aplica cada tarifa.
- Aplique a ambos proveedores los mismos volúmenes previstos de altas, uso del portal, lotes, API y monitorización continua.
- Escriba «Incluido», «No incluido» o «No aplica» cuando corresponda, en lugar de dejar ambiguo un cargo agrupado.
- Indique la sección, el documento y la fecha que respaldan cada dato. Después, evalúe por separado la carga de trabajo y la calidad del control.
Cómo encaja Checklynx
Checklynx publica los precios vigentes, los accesos incluidos y un estimador de uso en su página de precios. Checklynx también ofrece una prueba gratuita de 30 días con acceso completo y sin tarjeta de crédito; para registrarse se necesita un correo electrónico corporativo. Así, el comprador puede probar directamente el producto antes de comprometerse. Utilice los mismos volúmenes, casos representativos y preguntas de esta guía cuando compare Checklynx con otra opción. Confirme los límites vigentes, las condiciones de la prueba y del contrato, y el funcionamiento de los procesos en el sitio web, la documentación del producto y su oferta.
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