Soluciones / Monitorización continua
Software de monitorización continua PBC/FT
Monitoriza clientes aprobados, empresas, titulares reales, contrapartes y partes de pago después del alta. Checklynx vuelve a comprobarlos frente a cambios en sanciones, PEP, prensa adversa y listas de vigilancia, suprime falsos positivos conocidos, envía nuevas coincidencias a casos y conserva la evidencia de auditoría.
SancionesWatchlistPersona
3 perfiles AML pendientes de decisión
Ejecuciones MLRO manuales o cadencia automática
Software de monitorización PBC/FT
Por qué el control en el alta no es suficiente
El riesgo de un cliente no deja de cambiar cuando se aprueba una cuenta. Un cliente, titular real, contraparte, buque, aeronave, beneficiario o parte de pago puede aparecer más tarde en una lista de sanciones, pasar a ser PEP, generar prensa adversa o exigir una nueva revisión. Checklynx mantiene esos registros bajo revisión controlada y convierte los cambios relevantes en trabajo documentado para cumplimiento.
Crea segmentos de clientes para clientes aprobados, empresas, administradores, titulares reales, beneficiarios, contrapartes, buques, aeronaves, agentes y partes de pago, sin tratar cada ejecución como una revisión genérica de toda la base.
Aplica perfiles y cadencias de comprobación que se ajustan al riesgo de cada segmento de clientes, para que los grupos de mayor riesgo reciban controles más profundos o frecuentes sin sobrecargar cada ciclo de revisión.
Centra a los analistas en cambios relevantes reutilizando decisiones de falsos positivos ya resueltos y enviando nuevas coincidencias accionables a revisión con fuentes y marcas de tiempo.
Modelo operativo
Del cambio de riesgo del cliente a una decisión documentada
Define qué segmento de clientes está dentro del alcance, qué fuentes y cadencia aplican, repite la comprobación cuando la política lo requiere y mantiene cada nuevo resultado conectado con revisión, supresión, caso y auditoría.
| Etapa | Contexto operativo | Resultado |
|---|---|---|
| Segmento de clientes | Clientes aprobados, empresas, titulares reales, contrapartes, beneficiarios, agentes, buques, aeronaves o partes de pago | La empresa sabe exactamente qué se está monitorizando. |
| Supuesto o cadencia | Actualización de fuentes, revisión periódica, cambio de cliente, cambio de nivel de riesgo, remediación o comprobación seleccionada por el MLRO | La monitorización se ejecuta cuando el riesgo o la política lo requieren. |
| Cobertura de comprobación | Sanciones, PEP, RCA, buscados, listas de vigilancia y perfiles de prensa adversa | Los controles se ajustan al segmento de clientes y al apetito de riesgo. |
| Nueva señal de riesgo | Nueva inclusión en lista, cambio de cargo, noticia adversa, coincidencia de identificador o cambio en partes relacionadas | El riesgo potencial se separa de los registros sin cambios. |
| Supresión de falsos positivos | Memoria de decisión por cliente para coincidencias conocidas que no son riesgo | Las coincidencias no relevantes no vuelven a llenar las colas de analistas. |
| Revisión de caso | Contexto de coincidencia, fuente, notas, escalado, resultado e historial | Los cambios accionables se convierten en trabajo de cumplimiento asignado. |
| Evidencia de auditoría | Segmento, política, solicitud, respuesta, decisión, analista, marca de tiempo e historial del caso | El equipo puede explicar qué cambió y cómo respondió. |
Revisión y evidencia
Monitorización que conecta alertas con decisiones de revisión
La monitorización continua PBC/FT no consiste solo en repetir una comprobación. El valor está en saber qué segmento se revisó, por qué se eligió, qué cambió, qué política aplicó, quién revisó la alerta y qué evidencia respalda el resultado.
Revisa registros después del alta para que las sanciones, PEP, prensa adversa y listas de vigilancia no se comprueben solo al inicio.
Repite la comprobación cuando cambian las fuentes, cambia el perfil del cliente, aparece una nueva parte relacionada o llega una revisión periódica.
Un falso positivo resuelto no debería volver como una alerta nueva en cada ciclo. La supresión mantiene el foco del analista y conserva el contexto de la decisión.
Los cambios accionables se convierten en casos con responsable, notas, escalado, decisión final y evidencia para supervisores, auditores y bancos colaboradores.
| Disparador | Traspaso | Resultado de negocio |
|---|---|---|
| Cambios en cliente o titular real | Nueva comprobación basada en política | Cumplimiento ve si el cambio crea nueva exposición. |
| Cambios en fuentes de sanciones o PEP | Ejecución de monitorización | La evaluación de riesgo del cliente se actualiza dinámicamente con los últimos datos de riesgo. |
| Nueva señal de prensa adversa | Revisión de caso | Los analistas validan la relevancia con contexto de fuente. |
| No coincidencia resuelta | Supresión | Los falsos positivos repetidos no vuelven a la cola. |
| Resultado de revisión | Historial de caso y evidencia de auditoría | Los sistemas y el historial de auditoría permanecen alineados. |
¿Qué es un software de monitorización continua PBC/FT?
Es un sistema que vuelve a comprobar clientes aprobados y partes relacionadas después del alta para detectar cambios en sanciones, PEP, prensa adversa, listas de vigilancia o riesgo del cliente.
¿Cuándo debe repetirse la comprobación de un cliente?
Los supuestos habituales incluyen actualizaciones de listas de sanciones, cambios de cargo PEP, nueva prensa adversa, revisiones periódicas de diligencia debida, cambios de perfil, nuevos titulares reales o contrapartes, cambios en partes de pago, remediaciones y cambios de nivel de riesgo.
¿La monitorización sustituye la revisión humana?
No. La monitorización identifica cambios y deriva el posible riesgo a revisión. La política de cumplimiento, el MLRO o el equipo de analistas siguen decidiendo si el resultado es una coincidencia real, un falso positivo, un escalado o un caso de diligencia reforzada.
¿Cómo reduce el trabajo repetido por falsos positivos?
Las decisiones de falso positivo pueden conservarse para el cliente y reutilizarse en ejecuciones posteriores, de modo que las coincidencias conocidas que no suponen riesgo no vuelvan como trabajo nuevo para el analista.
¿Qué evidencia queda para supervisores o bancos colaboradores?
La monitorización puede conservar el segmento revisado, la política aplicada, los datos de entrada, las coincidencias con fuentes, las decisiones de supresión, las notas de caso, los resultados de revisión, las marcas de tiempo y el historial de auditoría.