Industrias / Seguros
Cribado de sanciones, PEP y PBC/FT para seguros
Facilite el cribado de sanciones y PEP en los procesos de tomadores, beneficiarios, siniestros y pagos mediante API, lotes, monitorización, revisión de casos y evidencias del cribado.
Cribado, revisión, nota, escalado y resultado.
Operaciones de seguros
Sitúe el cribado en los momentos adecuados del ciclo del seguro
Un solicitante, tomador, asegurado, beneficiario, pagador de la prima, reclamante, destinatario del pago o intermediario puede adquirir relevancia en distintos momentos del ciclo de la póliza o del siniestro. La población, la fuente y el supuesto adecuados dependen de la jurisdicción, el producto de seguro, los hechos y el diseño de control aprobado por la aseguradora.
Una coincidencia potencial de sanciones y una coincidencia potencial de PEP responden a preguntas distintas. Ningún resultado confirma por sí solo la identidad, determina el riesgo del cliente ni decide si una póliza o un pago pueden seguir adelante.
Un beneficiario, reclamante o destinatario del pago puede conocerse más adelante. Un proceso aprobado puede comprobar los datos facilitados sobre su identidad y su papel en el pago cuando este se crea o modifica.
Los seguros de vida, los vinculados a inversiones, los seguros generales y los distribuidos mediante intermediarios no comparten un único ámbito mundial de PBC/FT. El alcance y el momento del cribado deben seguir las normas aplicables, la exposición y la política interna.
Modelo práctico de implantación
¿Qué parte adquiere relevancia en cada momento?
No se trata de una lista de comprobación regulatoria universal. Muestra cómo los datos facilitados sobre las partes de la relación aseguradora pueden incorporarse al cribado de sanciones o PEP, manteniendo fuera del resultado las decisiones sobre identidad, riesgo del cliente, siniestros y cuestiones legales.
| Momento del seguro | Población potencial y fuente que debe consultarse | Decisión ajena al cribado |
|---|---|---|
| Solicitud o activación de la póliza | Solicitante, tomador, asegurado, empresa y datos facilitados sobre propietarios o personas con control; fuentes de sanciones aplicables y cualquier determinación PEP separada | Verificación de identidad, suscripción, tratamiento del riesgo del cliente y aceptación de la póliza |
| Alta o cambio de beneficiario | Beneficiario y datos facilitados sobre titulares reales; cribado de sanciones y, cuando lo exija el marco aplicable, una determinación PEP separada | Elegibilidad del beneficiario, medidas aplicables por riesgo PEP y decisión sobre si el cambio puede seguir adelante |
| Instrucción de pago de prima o financiación | Pagador de la prima, financiador o parte del pago; fuentes de sanciones aplicables y cualquier cuestión PEP configurada por separado | Verificación del origen de los fondos y aceptación del pago |
| Notificación o evaluación del siniestro | Reclamante y nuevas partes vinculadas al siniestro; si se ejecutan ambos controles, los resultados de sanciones y PEP conservan etiquetas separadas | Detección de fraude, validez del siniestro, cobertura e importe de la indemnización |
| Instrucción de pago | Beneficiario, reclamante, destinatario del pago y partes relevantes del pago; fuentes de sanciones aplicables y cualquier determinación PEP separada | Confirmación de identidad, aplicabilidad de las sanciones, necesidad de licencia o autorización, obligaciones de comunicación y liberación de fondos |
| Revisión de intermediario o contraparte | Corredor, agente, distribuidor, proveedor de servicios, reasegurador u otra contraparte relevante; las categorías de fuentes siguen el control aprobado | Aprobación contractual, decisiones sobre la posibilidad de confiar en terceros y diligencia debida más amplia |
| Cambio de datos, fuente o política | Poblaciones aprobadas afectadas por un cambio en una fuente de sanciones, datos PEP o la política; cada resultado conserva su categoría de fuente | Revisión del ámbito legal, subsanación y decisiones finales sobre la relación |
Eficiencia de la revisión
Reduzca el trabajo repetido de cribado en pólizas y siniestros
Utilice comprobaciones por API para procesos aprobados que se activan ante cambios concretos, cribado por lotes para carteras facilitadas y monitorización configurada ante cambios de datos relevantes. Las coincidencias potenciales siguen exigiendo revisión conforme a la política de la aseguradora; el sistema no resuelve un siniestro ni toma la decisión legal.
Revise la coincidencia potencial con los identificadores facilitados y el contexto de la fuente. Una coincidencia por nombre no confirma que se trate de la persona incluida en la lista.
Compruebe los reclamantes, beneficiarios, destinatarios y partes del pago configurados, manteniendo la validez del siniestro y la autorización del pago fuera del resultado del cribado.
Utilice el portal o procesos por lotes para los datos facilitados sobre corredores, agentes, distribuidores y otras contrapartes relevantes, conforme a las reglas de población aprobadas por la aseguradora.
Reutilice una decisión previa de ausencia de coincidencia solo si siguen siendo válidos los datos de identidad pertinentes, el registro de la fuente, el contexto de la relación y las condiciones aprobadas de reutilización; de lo contrario, remítala a una nueva revisión.
| Disparador | Traspaso | Resultado de negocio |
|---|---|---|
| Solicitud o evento de cambio | API en tiempo real o Portal de Cribado | La coincidencia potencial y el contexto de la fuente entran en el circuito de revisión aprobado. |
| Revisión de cartera | Cribado por lotes CSV | Una población facilitada se comprueba con una única configuración controlada. |
| Cambio relevante en los datos de la fuente | Monitorización configurada | Las nuevas coincidencias potenciales se remiten con el contexto de revisiones anteriores cuando está disponible. |
| Posible coincidencia | Gestión de casos y evidencias del cribado | Un analista autorizado registra la justificación, el escalado y el resultado. |
Profundice en el cribado de sanciones, PEP y partes de la relación aseguradora
Consulte las guías especializadas para conocer el método general de cada control y aplique después al proceso anterior las reglas de la aseguradora sobre jurisdicción, producto y partes.
¿Cuándo deben las aseguradoras comprobar a tomadores y beneficiarios?
No existe un calendario universal. Según las normas aplicables, el producto de seguro, los hechos y el diseño de control aprobado, el cribado puede activarse con la solicitud, la activación de la póliza, un cambio de beneficiario o titularidad, un siniestro o una instrucción de pago, un cambio en los datos de la fuente o una revisión definida de la cartera.
¿Deben comprobarse los pagos de siniestros?
Un pago puede incorporar a un beneficiario, reclamante, destinatario u otra parte del pago que antes no era relevante. La necesidad y la forma de comprobar esa parte dependen de la jurisdicción, el producto y el marco de control aplicables. El cribado genera una coincidencia potencial; no decide la validez del siniestro ni autoriza el pago.
¿Cómo se aplica el cribado PEP en seguros?
El cribado PEP puede identificar una coincidencia potencial relacionada con un tomador, beneficiario o titular real relevante cuando el marco aplicable exija esa determinación. La condición de PEP no equivale a estar sujeto a sanciones, no demuestra actividad delictiva ni constituye un motivo automático para rechazar a un cliente; la aseguradora aplica por separado las medidas basadas en el riesgo que correspondan.
¿El cribado de sanciones o PEP verifica la identidad o la titularidad real?
No. Checklynx contrasta los datos facilitados sobre identidades y relaciones con las fuentes admitidas y devuelve coincidencias potenciales para su revisión. La aseguradora sigue siendo responsable de verificar la identidad, obtener y verificar la información sobre titularidad, determinar qué personas y fuentes entran en el ámbito aplicable y tomar las decisiones finales de cumplimiento y negocio.
¿Sustituye Checklynx el programa de PBC/FT o sanciones de una aseguradora?
No. Checklynx admite el cribado de las partes facilitadas, la monitorización configurada, la revisión de casos y la conservación de evidencias. No realiza la suscripción ni la administración de pólizas, no gestiona siniestros, no detecta fraude, no verifica el origen de los fondos, no monitoriza el comportamiento de las transacciones ni toma decisiones jurídicas o de pago finales.