Screening de sanciones y PEP para brókeres de forex del Reino Unido

Un bróker de forex puede abrir una cuenta a nombre de una persona, recibir dinero de otra y, más adelante, recibir una solicitud de retirada a favor de un destinatario distinto. El screening de sanciones y PEP debe tener en cuenta esas relaciones. Si solo se comprueba el nombre del titular al registrarse, los equipos que gestionan los ingresos y las retiradas se quedan con preguntas sin resolver.

Esta guía se centra en los brókeres de forex minorista y contratos por diferencias (CFD) autorizados en el Reino Unido. Explica cómo vincular los datos facilitados sobre clientes, titularidad y pagos con las comprobaciones, la revisión y la aprobación. Las empresas de cambio de divisas, los proveedores de remesas y las mesas de divisas institucionales necesitan su propia evaluación de actividades y normas aplicables.

Empiece por las actividades del bróker y su ámbito jurídico

La denominación «bróker de forex» no determina por sí sola todas las obligaciones aplicables. Identifique la entidad jurídica, sus autorizaciones, servicios, tipos de clientes y países implicados. Las Money Laundering Regulations 2017 (MLRs) se aplican a las personas comprendidas en su ámbito que actúan en el ejercicio de una actividad empresarial en el Reino Unido; las Regulations 8 y 10 delimitan las categorías de personas e instituciones financieras sujetas a ellas.¹ No dé por hecho que la autorización de la FCA resuelve por sí sola todas las cuestiones de ámbito de aplicación.

Para un bróker sujeto a estas normas, la Regulation 28 establece las medidas de diligencia debida del cliente, incluidos los controles de titularidad real, las personas que actúan por cuenta de un cliente y el seguimiento continuo. La Regulation 35 regula las PEP, sus familiares y sus allegados conocidos.²³ Las sanciones financieras del Reino Unido constituyen un marco distinto: se aplican en territorio británico y a las personas británicas en el extranjero, con independencia de que una empresa esté comprendida en las MLRs.⁴

La intermediación minorista en divisas con apalancamiento o CFD no equivale a cambiar divisas ni a transferir dinero. La guía de screening para empresas de remesas aborda una relación centrada en los pagos; la guía para gestoras de inversiones trata sobre inversores, mandatos y operaciones de fondos. Ninguna sustituye al proceso del bróker para gestionar los ingresos en cuenta y las retiradas.

¿A quién debe incluirse en el proceso de screening?

Parta de los datos recopilados mediante los procedimientos de clientes y colaboradores comerciales de la entidad. Compruebe los registros facilitados que sean pertinentes conforme al marco aplicable y la política documentada. Identificar a una parte o verificar su identidad y contrastarla con fuentes de riesgo son tareas distintas.

La siguiente tabla propone un modelo operativo, no una lista legal universal. Ayuda al bróker a asignar las comprobaciones y la responsabilidad de revisarlas. Las directrices de la FCA respaldan unos sistemas de screening adecuados a la naturaleza, el tamaño y el riesgo de la actividad, con controles apropiados sobre clientes, contrapartes y pagos.⁵

Un administrador no es automáticamente titular real. Tampoco debe incluirse automáticamente a toda la plantilla de un intermediario introductor. Defina las funciones pertinentes y los motivos de cada comprobación. La guía de titulares reales y partes relacionadas explica cómo pasar de la información establecida sobre titularidad al screening.

Apertura de cuenta: distinga identidad, screening y aceptación

En una cuenta individual, conserve los datos de identidad facilitados y el contexto pertinente necesario para evaluar las posibles coincidencias. En una cuenta conjunta, mantenga registros separados para cada titular. Para un cliente persona jurídica, vincule la empresa con las personas identificadas durante la diligencia debida.

Compare los nombres, alias, fechas de nacimiento, datos registrales y demás identificadores pertinentes disponibles con los registros de las fuentes seleccionadas. Un resultado por nombre no verifica la identidad. Que una búsqueda de la denominación social no devuelva coincidencias tampoco resuelve si una entidad no incluida en listas es propiedad o está bajo el control de una persona designada.⁴

Deje constancia de tres decisiones: si se han establecido la identidad y las facultades, qué significa el resultado del screening y quién puede aprobar la relación. Cuando falte un identificador, quede pendiente una cuestión de titularidad o aparezca una posible coincidencia, asigne el siguiente paso en lugar de aplicar una etiqueta genérica de «aprobado».

Ingresos, retiradas y cambios de instrucciones

Un ingreso procedente de otra persona puede plantear dudas sobre la relación del ordenante con el cliente y sobre la política de la entidad para la financiación por terceros. Comprobar al ordenante puede apoyar el control pertinente, pero no establece el origen de los fondos ni demuestra que el cliente tenga derecho a utilizarlos.

En una retirada, vincule al destinatario con el derecho del cliente sobre los fondos y verifique cualquier cambio de instrucciones mediante el procedimiento aprobado. Si la política prohíbe las retiradas a favor de terceros, una nueva comprobación del nombre no permite obviarla. Si surge una cuestión de sanciones, cambiar de destinatario o devolver los fondos no es una solución automática.

Son puntos de control para diseñar el proceso. No implican que la normativa británica de servicios de pago imponga a todos los brókeres de forex un cotejo universal entre nombre e IBAN. Contrastar a una persona con fuentes de sanciones también es distinto de verificar la titularidad de una cuenta bancaria.

Las coincidencias de PEP requieren una respuesta proporcionada

Según la Regulation 35, una PEP es una persona a la que se ha confiado una función pública prominente, excluidos los cargos de rango medio o inferior. Los familiares y allegados conocidos son categorías definidas por separado a las que también se aplican determinadas medidas; no todos ellos ocupan personalmente el cargo público.³

Las medidas aplicables a las PEP incluyen la aprobación de la alta dirección, medidas adecuadas para establecer el origen del patrimonio y de los fondos y un seguimiento continuo reforzado. Su alcance responde al riesgo. Para las PEP nacionales del Reino Unido, sus familiares y allegados conocidos, el punto de partida legal es un nivel de riesgo inferior al de las PEP no nacionales. Si no existen factores de riesgo elevado, el alcance de la diligencia debida reforzada debe ser menor que para las PEP no nacionales; las medidas reforzadas aplicables siguen siendo exigibles.³

Consulte la guía FG25/3 de la FCA, revisada en julio de 2025, para conocer su enfoque proporcionado vigente. La condición de PEP por sí sola no debe dar lugar al rechazo o al cierre de una cuenta.⁶ Establezca la función de la persona, sus relaciones pertinentes y si el cargo es actual o anterior antes de decidir las medidas. No convierta una etiqueta de base de datos en una instrucción automática de «riesgo alto» o «rechazar».

La política general de riesgo de la entidad puede exigir una revisión adicional de otras personas o circunstancias. Documente esa justificación por separado: la política interna no modifica la definición legal de PEP ni elimina los mínimos legales. La guía de screening de PEP explica el proceso más amplio.

Revise las posibles coincidencias de sanciones antes de decidir la respuesta jurídica

La OFSI distingue entre una coincidencia de nombre y una coincidencia con la persona designada. Compare los identificadores, alias y detalles de las fuentes disponibles y escale las dudas sin demora. Las obligaciones pertinentes pueden surgir cuando la entidad conoce los hechos especificados en la prohibición aplicable o tiene motivos razonables para sospecharlos; no siempre se exige certeza absoluta.⁴

Distinga un bloqueo operativo interno de una inmovilización legal de activos. Determine la designación, la medida aplicable, la titularidad o el control, los fondos o la actividad afectados y cualquier excepción o licencia. Adopte sin demora las medidas de inmovilización y reporte exigibles cuando se cumplan las condiciones correspondientes. Una posible coincidencia del destinatario no demuestra automáticamente que todos los activos de la cuenta del cliente pertenezcan a esa persona.

Facilite la guía de sanciones del Reino Unido al equipo encargado del escalado. Reportar sanciones a la OFSI y presentar un SAR por sospechas de blanqueo son procesos diferentes; evalúe cada uno según sus propios requisitos.

Mantenga el screening actualizado durante la relación

La Regulation 28(11) exige el seguimiento continuo de la relación comercial, incluido el examen de las operaciones y la actualización de la información de diligencia debida.² Repetir las comprobaciones de las partes identificadas contribuye a parte de ese trabajo; no analiza el comportamiento en las operaciones de trading ni completa la diligencia debida continua.

Defina los cambios pertinentes en las fuentes, los datos del cliente, la titularidad, las facultades y los cargos PEP, junto con las revisiones periódicas. Asigne un responsable a las nuevas posibles coincidencias y un procedimiento para los casos pendientes. No considere suficiente una periodicidad anual para todos los brókeres o riesgos. Una nueva designación puede ser relevante antes de la siguiente revisión programada.

Cuando finalice un cargo público, reevalúe el tratamiento aplicable a la antigua PEP en lugar de interpretar un cambio de etiqueta en la base de datos como el fin automático de las obligaciones.³ Documente las pruebas y la decisión de la entidad sobre la siguiente revisión.

Tres escenarios ficticios de un bróker

Un nombre común durante la apertura de cuenta

Una solicitud genera una posible coincidencia con un nombre similar. El analista compara los datos de nacimiento, alias y contexto de la fuente disponibles. Unos identificadores fiables permiten establecer que el registro de la fuente corresponde a otra persona, y el analista documenta por qué ha descartado la coincidencia.

El resultado se limita a la posible coincidencia y la documentación revisadas. No supone una aprobación general de todas las personas con ese nombre; un cambio relevante puede requerir otra revisión.

Un titular real de una empresa ha ocupado un cargo público

Uno de los titulares reales cuyos datos ha facilitado una empresa parece coincidir con un antiguo ministro extranjero. El equipo verifica la identidad y las fechas del cargo, evalúa los requisitos PEP aplicables y el riesgo residual y obtiene la aprobación y la información justificativa exigibles.

La empresa no queda automáticamente sujeta a sanciones porque su titular real sea una PEP. La decisión recoge la condición de la persona, las medidas pertinentes y quién ha autorizado la relación.

Una retirada indica un destinatario distinto

Un cliente solicita una retirada a favor de un nuevo destinatario. El equipo de operaciones verifica la instrucción y la contrasta con la política del bróker sobre pagos a terceros. El screening devuelve una posible coincidencia de sanciones.

El equipo controla la autorización del pago mientras los especialistas responsables evalúan la identidad y las restricciones aplicables. Determinan cualquier inmovilización o reporte exigible a partir de los hechos y del umbral legal correspondiente; no presuponen que una similitud de nombre inmovilice toda la cuenta ni que otra vía de pago resuelva la cuestión.

Cómo encaja Checklynx en el proceso del bróker

Checklynx permite comprobar a las personas y empresas cuyos datos se han facilitado mediante el portal, la API y procesos CSV/por lotes, con las fuentes admitidas y configuradas. Los perfiles agrupados reúnen los registros relacionados de distintas fuentes. Los identificadores, cargos y relaciones estructurados y enriquecidos ayudan a los analistas a comparar una posible coincidencia con la persona que querían comprobar.

Ese contexto puede ayudar a distinguir a personas con nombres similares y reducir falsos positivos evitables. El resultado depende de los datos disponibles, la configuración y la revisión; no se promete un porcentaje de reducción. El screening continuo configurado y la gestión de casos facilitan el seguimiento y el registro de las decisiones.

Para evaluar la solución, pruebe cuentas representativas de particulares y empresas, un caso con un nombre común, partes relacionadas cuyos datos se hayan facilitado y un cambio de destinatario de pago. Compruebe las fuentes admitidas, la información devuelta, el proceso de revisión y la documentación conservada. Evalúe el screening de sanciones y el screening de PEP conforme a esas necesidades.

Conserve un registro de decisiones vinculado a la cuenta

Conserve la referencia de la cuenta, el supuesto que motivó la revisión, la parte cuyos datos se facilitaron y su función, las fuentes consultadas, la fecha y hora, la configuración pertinente, las pruebas sobre la posible coincidencia, la justificación, la persona que aprueba y cualquier actuación pendiente. Vincule la instrucción de ingreso o retirada con la revisión para que el equipo financiero no tenga que reconstruirla a partir de capturas de pantalla.

Defina el acceso y la conservación según la categoría de registro y los requisitos aplicables. La Regulation 40 regula determinados registros de diligencia debida y operaciones; no justifica conservar indefinidamente todos los campos del screening.⁷ Para las decisiones sobre datos personales en el Reino Unido, aplique los requisitos pertinentes del UK GDPR y la Data Protection Act, así como las directrices del ICO.⁸ La guía de screening y RGPD de la UE aborda el marco distinto de la UE cuando resulte pertinente.

Preguntas frecuentes

¿Cada ingreso exige una nueva búsqueda de PEP?

Esta guía no establece una regla universal por ingreso. Defina las obligaciones aplicables, las partes pertinentes y los supuestos de revisión. Un nuevo ordenante, un cambio en los datos del cliente o una actualización pertinente de las fuentes pueden plantear una cuestión distinta de un pago sin cambios de un cliente existente.

¿Un resultado de PEP justifica rechazar una cuenta de forex?

La condición de PEP por sí sola no debe determinar el rechazo. Establezca la identidad y la condición, aplique las medidas proporcionadas exigibles y someta la decisión de riesgo a la persona autorizada de la entidad.⁶

¿Una comprobación de nombre sin coincidencias permite aprobar una retirada?

No. El derecho a recibir los fondos, las instrucciones verificadas, la política sobre pagos a terceros, las restricciones pertinentes y las cuestiones pendientes de diligencia debida requieren su propia evaluación.