Comprobaciones PEP en Alemania: requisitos de la GwG

Los sujetos obligados alemanes deben utilizar procedimientos adecuados, basados en el riesgo, para determinar si un cliente o titular real es una persona políticamente expuesta (PEP), un familiar o una persona reconocida como allegada. La confirmación de uno de estos supuestos exige medidas reforzadas de diligencia debida: aprobación, comprobación del origen de los activos utilizados y seguimiento continuo reforzado. Una coincidencia de nombre no basta para establecer esa condición.¹²

Esta guía explica la Geldwäschegesetz (GwG), la ley alemana de prevención del blanqueo de capitales, revisada el 20 de octubre de 2026. Aborda la valoración jurídica y el proceso práctico de revisión; la página del producto de cribado PEP explica cómo presenta Checklynx la información necesaria para esa revisión.

¿Qué entidades y personas están incluidas?

El artículo 2 de la GwG define los sujetos obligados, entre ellos entidades del sector financiero y determinadas actividades no financieras. Importan el ámbito profesional, las condiciones de las operaciones y las excepciones: estar incluido no significa que todas las actividades tengan obligaciones idénticas. El artículo 10 establece los supuestos en los que procede aplicar diligencia debida e incluye la comprobación de la condición PEP del cliente y del titular real.³¹

Cuando el cliente sea una persona jurídica, identifique a los titulares reales pertinentes y compruebe a esas personas. Consultar únicamente el nombre de la empresa no permite determinar si sus titulares reales son PEP. La guía de comprobaciones de titulares reales y partes relacionadas explica cómo organizar este conjunto de personas.

Utilice las orientaciones del supervisor competente para el sector de la entidad. El artículo 50 distribuye las competencias de supervisión; las orientaciones de BaFin no deben considerarse aplicables a todos los sujetos obligados alemanes.⁴

¿Quién se considera PEP, familiar o persona allegada?

El artículo 1(12) se refiere a funciones públicas importantes de ámbito internacional, europeo y nacional, así como a funciones de ámbito subnacional con una importancia política comparable. Entre sus ejemplos figuran ministros, parlamentarios, miembros de órganos superiores de partidos y determinados cargos superiores judiciales y del sector público. Contraste la función concreta con las categorías legales; un título que parezca oficial no es suficiente.⁵

Ocupar un cargo en Alemania no supone una exención general del régimen PEP alemán. Tampoco debe equipararse automáticamente un cargo local con una función pública importante que cumpla los requisitos legales.

Las categorías relacionadas requieren su propia valoración:

• Familiares: el artículo 1(13) incluye a cónyuges o parejas registradas, hijos y sus cónyuges o parejas registradas, y progenitores.
• Personas reconocidas como allegadas: el artículo 1(14) contempla vínculos definidos, como la titularidad real conjunta, otras relaciones empresariales estrechas y determinadas estructuras creadas en beneficio de una PEP. No es una categoría que abarque a cualquier conocido.

Un familiar o allegado no tiene por qué ocupar personalmente un cargo público. Registre la categoría pertinente, sin describir a todas las personas vinculadas como titulares de cargos.⁵

Distinga la categoría legal de PEP de la política de riesgos de la empresa

La GwG define cuándo se aplican las reglas legales sobre PEP. La empresa también debe valorar la relación concreta, teniendo en cuenta factores como los países vinculados, la estructura de propiedad, los productos y las operaciones previstas. Aunque la persona no sea PEP, otras circunstancias de mayor riesgo pueden exigir medidas reforzadas conforme al artículo 15(2).²

La política interna puede establecer criterios de comprobación más amplios, controles adicionales, niveles de aprobación y el riesgo que la empresa está dispuesta a asumir. Deje claro el fundamento de cada medida: una obligación legal relativa a PEP, otro requisito aplicable o la propia política de la empresa. Una clasificación interna de riesgo no modifica la definición legal de PEP, y la política interna no permite dejar de cumplir los mínimos legales aplicables.

Por ejemplo, una empresa puede someter a revisión a responsables públicos locales por su influencia en la contratación pública, aunque el cargo concreto no cumpla los criterios del artículo 1(12). Registre esa revisión como una aplicación de los criterios internos de riesgo, salvo que también se haya establecido la categoría legal de PEP. Del mismo modo, confirmar la condición PEP no decide por sí solo si la empresa aceptará la relación: esa decisión también depende de los hechos, las medidas exigidas y el riesgo que esté dispuesta a asumir.⁵

Las comprobaciones más amplias también necesitan una base jurídica adecuada para tratar datos personales. La guía sobre RGPD en los controles de sanciones y PEP distingue entre obligación legal, política interna y tratamiento lícito.

De una coincidencia potencial a una decisión justificada

La revisión puede seguir estos pasos. Los campos de registro sugeridos ayudan a realizar la valoración; no constituyen una lista adicional de requisitos legales.

1. Reúna la información de identidad pertinente. Identifique al cliente y a los titulares reales antes de revisar las coincidencias potenciales.
2. Contraste la coincidencia. Utilice las fechas, ubicaciones, funciones y fuentes disponibles. Investigue la información que falte o resulte contradictoria; un solo dato no debe decidir el caso.
3. Verifique el cargo o vínculo. Identifique el cargo que cumple los requisitos legales, el periodo de ejercicio o la relación familiar o empresarial pertinente.
4. Aplique la categoría alemana. Documente si las pruebas justifican el tratamiento como PEP, familiar o persona reconocida como allegada, o por qué la coincidencia corresponde a otra persona.
5. Asigne las medidas y responsabilidades. Vincule la conclusión con la aprobación, las averiguaciones sobre el origen de los activos y el seguimiento continuo.

Mantenga los casos pendientes a disposición del analista responsable. El resultado de un programa o el descarte de una coincidencia de nombre no sustituyen la evaluación global del riesgo del cliente.

¿Qué cambia cuando se confirma la condición?

El artículo 15(3)(1) considera de mayor riesgo los casos de PEP, familiares y personas reconocidas como allegadas. El alcance de las medidas depende del riesgo, pero las medidas mínimas del artículo 15(4) no son opcionales por el mero hecho de que una relación concreta parezca sencilla.²

El artículo 1(15) define el cargo de alta dirección pertinente; no exige necesariamente que sea un miembro del consejo de administración. Aplique con precisión el requisito legal sobre el origen de los activos y distíngalo de otras averiguaciones sobre el patrimonio que puedan exigir las orientaciones de supervisión aplicables o la evaluación de riesgos de la entidad.⁵²

Si una persona pertinente asume el cargo durante la relación, o la entidad conoce ese cargo más adelante, el artículo 15(4), frase 2, exige la aprobación de la alta dirección para continuarla. Revise el expediente y las medidas, en lugar de considerar el resultado del alta como una autorización permanente.²

Antiguas PEP: doce meses no implican el fin automático de las medidas

Conforme al artículo 15(4), frase 3, la entidad debe tener en cuenta el riesgo específico asociado a la condición PEP durante al menos doce meses tras el cese. Las medidas adecuadas basadas en el riesgo deben continuar hasta que pueda presumirse que ese riesgo ya no existe. No convierta el aniversario en una eliminación automática de la condición ni en una garantía de que todas las medidas terminan en esa fecha.²

Registre la fecha del cese, la influencia que pueda mantenerse y los motivos para conservar o modificar las medidas. Se trata de valorar los hechos, no simplemente de fijar una fecha de caducidad en una base de datos.

¿Qué debe explicar el expediente?

El artículo 8 exige registrar la información obtenida mediante la diligencia debida y conservar información suficiente sobre la evaluación de riesgos y la adecuación de las medidas. En un caso PEP, un expediente útil conecta las pruebas de identidad, el cargo o vínculo, las fuentes, la justificación, la aprobación y la responsabilidad del seguimiento.⁶

Conviene indicar también qué información faltaba y cómo se resolvió. Una captura de pantalla que diga «coincidencia PEP» no explica por sí sola el cargo, la decisión sobre la identidad ni la aprobación.

El artículo 8(4) establece, con carácter general, una conservación de cinco años, sin perjuicio de otros plazos legales más largos, y prevé la destrucción como máximo a los diez años. Para las relaciones contempladas en el artículo 10(3), frase 1, punto 1, el plazo empieza al finalizar el año natural en el que termina la relación. En los demás casos, empieza al finalizar el año en el que se obtuvo la información pertinente. Aplique la categoría y el momento de inicio correctos; no lo presente como una libre elección entre cinco y diez años.⁶

Tres ejemplos ficticios de revisión

Un nombre similar con identificadores contradictorios

Un cliente comparte nombre con un antiguo ministro, pero los datos de nacimiento disponibles no coinciden. El analista comprueba la fiabilidad de ambos registros y solicita más identificadores cuando es necesario. Documente por qué la coincidencia corresponde a otra persona o deje la cuestión de identidad pendiente de investigación. Una diferencia de nacionalidad, por sí sola, no es concluyente.

Un titular real con vínculo familiar con un ministro

El titular real de una empresa es cónyuge de un ministro en ejercicio. Confirme la identidad, el cargo que cumple los requisitos legales y el vínculo; después aplique la categoría de familiar y las medidas reforzadas exigidas. Un importe previsto reducido no elimina por sí solo esas medidas mínimas. El ejemplo no presupone que la relación deba aprobarse: la decisión depende de una valoración completa.

Una persona que dejó el cargo hace ocho meses

Un titular real dejó un cargo que cumplía los requisitos legales ocho meses antes. Registre la fecha efectiva del cese y valore si persiste el riesgo específico asociado a la condición PEP. Aún no ha transcurrido el periodo mínimo de doce meses; cuando se cumpla, seguirá siendo necesaria una valoración, sin dar por finalizadas las medidas automáticamente.

Evalúe el software PEP según el trabajo de revisión

Pruebe los países, cargos y relaciones pertinentes con casos que el equipo conozca. Pregunte cómo se gestionan las fuentes, los campos sin datos, las correcciones y los cambios de cargo. Los datos de nacimiento, funciones y relaciones disponibles deben ayudar a contrastar la identidad; ninguno constituye un identificador único universal.

Checklynx agrupa los resultados de las fuentes en perfiles y presenta información enriquecida y estructurada para su revisión. Compruebe si ese contexto ayuda al equipo a distinguir entre coincidencias potenciales y a explicar sus decisiones en su propio proceso. No dé por hecho que todos los perfiles incluyen todos los campos ni que un resultado sin coincidencias completa la diligencia debida del cliente.

Compare el software de cribado PEP con estos requisitos y utilice la guía de compra de software PEP para ampliar la evaluación.

Preguntas frecuentes

¿Ser PEP significa estar sujeto a sanciones o haber cometido un delito?

No. Ocupar un cargo público o tener un vínculo pertinente no demuestra una conducta delictiva ni una designación en una lista de sanciones. Esa misma persona puede estar sujeta a sanciones por otros motivos, por lo que debe evaluar esas restricciones de forma independiente. La condición PEP, por sí sola, no supone una prohibición general de mantener la relación.

¿Todas las empresas alemanas deben comprar una base de datos PEP?

El artículo 10(1)(4) no impone un proveedor ni una base de datos de forma universal. Los sujetos obligados necesitan procedimientos adecuados basados en el riesgo dentro de su ámbito de aplicación. La idoneidad de un servicio comercial depende de las personas que deban comprobarse, de la documentación y de las necesidades de revisión periódica.¹

¿Todas las comprobaciones PEP deben realizarse a diario?

El artículo 10 exige actualizaciones acordes con el riesgo y revisiones de las relaciones existentes en momentos adecuados, entre ellos cuando se producen cambios pertinentes. No establece una frecuencia diaria universal para las comprobaciones PEP. Aplique las expectativas de supervisión correspondientes y los procedimientos documentados de la entidad basados en el riesgo.¹

¿Todos los alcaldes y sus cónyuges están incluidos automáticamente?

No debe darse por hecho. Valore el cargo conforme al artículo 1(12), incluida la condición de importancia política comparable para las funciones de ámbito subnacional. Solo después valore el vínculo familiar pertinente. Un ejemplo genérico de «alcalde» no permite establecer la categoría legal.⁵