Cribado de sanciones en Suiza: listas SECO y comprobaciones de PEP

Una comprobación de sanciones en Suiza debe responder a dos preguntas: ¿la persona o empresa cuyos datos se han facilitado coincide con un registro oficial? ¿Qué implica la restricción aplicable para la actividad prevista? La consulta de listas ayuda a responder a la primera. La segunda exige revisar la ordenanza pertinente, los hechos de la operación y quién tiene la responsabilidad de decidir.

Para los equipos de cumplimiento que eligen software de cribado de sanciones y PEP en Suiza, la dificultad práctica consiste en relacionar esas comprobaciones con los datos del cliente, la documentación sobre titularidad y las decisiones de revisión. Esta guía explica ese proceso en el contexto suizo. Consulte la guía práctica de cribado de sanciones para conocer el proceso general.

Parta de las normas suizas y del ámbito de su empresa

La ley suiza de embargos (Embargo Act) establece el marco de las medidas de sanciones suizas. La ordenanza del Consejo Federal y sus anexos determinan la restricción concreta. SECO explica que Suiza aplica las sanciones del Consejo de Seguridad de la ONU, mientras que el Consejo Federal decide caso por caso si adopta las medidas de la UE de forma total, parcial o si no las adopta. Compruebe su incorporación al ordenamiento suizo en lugar de considerar un anuncio de la UE como la norma suiza vigente.¹

Identifique la entidad contratante, la actividad, las partes, el canal de pago y las jurisdicciones pertinentes. Evalúe por separado las obligaciones extranjeras que puedan resultar aplicables; una dirección suiza no resuelve todas las cuestiones transfronterizas. Documente por qué incluye cada fuente en su política de cribado.

El cumplimiento de sanciones y la sujeción a la normativa de prevención del blanqueo son cuestiones distintas. FINMA diferencia la función de SECO en la aplicación de sanciones de su propia supervisión de los controles organizativos y la gestión de riesgos de las entidades financieras.² Determine qué requisitos de prevención del blanqueo se aplican a cada empresa antes de asignarle obligaciones sobre PEP y conservación documental.

Utilice adecuadamente la lista de sanciones y el buscador público de SECO

SECO publica un buscador público y una lista consolidada en XML. Su página también explica cómo exportar toda la base de datos de búsqueda a Excel dejando vacíos los campos del buscador. SECO advierte expresamente de que la búsqueda permite consultar a las personas, empresas y organizaciones incluidas directamente en las listas y no muestra posibles relaciones de titularidad o control.³

Para una consulta individual, abra el registro de la fuente y conserve su identificador, el programa de sanciones y los datos de identidad disponibles. Para disponer de un proceso reproducible, documente cuándo se obtuvieron los datos, si la importación se completó correctamente y qué versión se utilizó. Descargar un archivo correctamente no demuestra que el sistema de cribado lo haya cargado bien.

Defina cómo detectar cambios en las fuentes y repetir las comprobaciones afectadas. Documente qué equipo es responsable y qué ocurre si falla una importación o actualización. Establezca los plazos según los requisitos aplicables y su modelo operativo; esta guía no prescribe una frecuencia diaria universal ni garantiza los plazos de actualización de ningún proveedor.

Una lista de sanciones es solo una de las fuentes necesarias. Las restricciones sobre comercio, servicios, bienes, destinos u otros aspectos pueden exigir comprobaciones que van más allá de buscar nombres.¹

Defina las partes y los supuestos que deben comprobarse

Determine a quién comprobar a partir de la relación que realmente gestiona. No dé por hecho que comprobar la denominación de una empresa equivale a comprobar a sus propietarios, ni que un banco conoce a todas las partes de su contrato.

Asigne la recopilación de datos, la revisión de posibles coincidencias, la elevación de casos y la aprobación a funciones concretas. El equipo trabaja mejor cuando cada analista sabe qué documentación necesita para resolver un caso y quién puede decidir el siguiente paso.

Investigue la identidad antes de decidir las consecuencias

Compare la posible coincidencia con la persona o empresa cuyos datos se han facilitado: nombres y alias, fecha de nacimiento o constitución, nacionalidad, dirección, datos registrales y otros identificadores fiables disponibles. Distinga entre una discrepancia fiable y un dato ausente. Que un registro no incluya fecha de nacimiento no demuestra que se trate de dos personas distintas.

Separe tres conclusiones:

1. Identidad: si la parte cuyos datos se han facilitado es el sujeto del registro.
2. Restricción: qué medida, excepción, autorización u otra condición se aplica a la actividad.
3. Actuación: cómo deben gestionarse la relación, los fondos o el servicio, con la aprobación del responsable correspondiente.

Confirmar una coincidencia de identidad no significa que todos los programas impongan una prohibición idéntica de operar. Del mismo modo, no debe darse por resuelto un caso solo porque el analista no haya encontrado información suficiente.

Evalúe la titularidad y el control más allá del resultado por nombre

Una empresa que no figura en las listas no queda automáticamente fuera de las restricciones de sanciones. Las directrices interpretativas de SECO tratan por separado la titularidad y el control, incluidas las participaciones directas e indirectas, la titularidad agregada y los indicadores de control. Son orientaciones, no la ordenanza vinculante.⁴

Obtenga la documentación pertinente sobre titularidad y gobierno corporativo, identifique la disposición aplicable y remita las estructuras dudosas al especialista responsable. Un umbral de titularidad real de la normativa de prevención del blanqueo, un porcentaje de participación o la inclusión de un administrador en una lista no bastan por sí solos para alcanzar una conclusión en materia de sanciones. Comprobar a los propietarios cuyos datos se han facilitado permite identificar posibles coincidencias; no descubre toda la cadena de titularidad ni resuelve por sí solo la cuestión del control.

Consulte la explicación sobre titularidad y control para conocer la distinción general y aplique después la norma suiza y los hechos al caso concreto.

Aplique las categorías suizas de PEP sin atribuir un riesgo alto a todas por igual

Para las empresas incluidas en su ámbito de aplicación, el artículo 2a de la ley suiza de prevención del blanqueo de capitales (AMLA) define las PEP extranjeras, las PEP nacionales suizas y las PEP de organizaciones intergubernamentales o federaciones deportivas internacionales. La categoría nacional suiza comprende funciones de alto nivel en el ámbito nacional y determinados altos cargos en empresas estatales de importancia nacional. También define a las personas físicas vinculadas mediante relaciones familiares, personales o comerciales reconocibles.⁵

El artículo 6 distingue su tratamiento en términos de riesgo: las relaciones con PEP extranjeras y sus personas vinculadas siempre se consideran de mayor riesgo. Las relaciones con PEP nacionales, PEP de organizaciones intergubernamentales o federaciones deportivas internacionales y sus personas vinculadas se consideran de mayor riesgo cuando concurren criterios de riesgo adicionales.⁵

Revise la identidad de la persona, su función efectiva, las fechas y la relación según la categoría aplicable. Documente la clasificación por separado de su situación respecto de las sanciones. Un resultado PEP no constituye por sí mismo una designación sancionadora ni prueba una conducta ilícita. La guía de cribado de PEP explica el proceso general de revisión; sus reglas específicas del Reino Unido no deben sustituir a las suizas.

Conserve la decisión y separe los procedimientos para reportar

Mantenga juntos la identidad facilitada, el registro de la fuente y la fecha de consulta, la configuración del cribado, la documentación utilizada, el analista, la justificación, las aprobaciones y la actuación final. Si hace falta más trabajo, documente la cuestión pendiente y quién es responsable, en lugar de marcar el caso como completado.

El artículo 7 de la AMLA exige a los intermediarios financieros incluidos en su ámbito conservar la documentación pertinente durante al menos diez años desde el fin de la relación o la conclusión de la operación. No es un plazo de conservación universal para todas las empresas suizas ni para todos los registros de software.⁵

Reportar sanciones a SECO y presentar un reporte de operación sospechosa a MROS requieren evaluaciones distintas. El informe de tipologías de MROS ilustra que reportar a SECO no obliga automáticamente a reportar a MROS, aunque pueden seguir siendo aplicables las obligaciones de esclarecimiento y de reporte en materia de prevención del blanqueo. No equipare toda posible coincidencia de nombre pendiente de resolver con una sospecha que deba reportarse o con una inmovilización automática de activos.⁶

Para la integración técnica con el sistema de reporte, consulte la guía de integración de goAML. El registro de una decisión de cribado y el envío de un reporte a la autoridad son resultados distintos.

Pruebe el software de cribado de sanciones con su proceso en Suiza

Pida a los proveedores que demuestren cómo se realizan las tareas que su equipo necesita completar, en lugar de comparar solo el número de listas.

El software de cribado de sanciones y el software de cribado de PEP de Checklynx facilitan la revisión de posibles coincidencias mediante perfiles agrupados y la información estructurada disponible sobre identidad y fuentes. Ese contexto ayuda a los analistas a comparar a la persona que se quiere comprobar con las posibles coincidencias y a distinguir a personas de nombre similar. No sustituye la investigación sobre titularidad, el análisis jurídico suizo ni la decisión final de la empresa.

Confirme la cobertura de SECO y la configuración admitidas para el uso previsto. Realice una prueba piloto representativa y compare tanto la calidad de las posibles coincidencias como el trabajo de revisión. Utilice la guía de compra de software para definir los criterios de aceptación.

Tres situaciones prácticas

Estos ejemplos son hipotéticos e ilustran pasos de revisión, no conclusiones jurídicas sobre personas o empresas reales.

Una empresa cliente con un accionista que podría figurar en una lista

Una empresa suiza recibe información sobre la titularidad de una nueva empresa cliente. Al comprobar a uno de sus propietarios, aparece una posible coincidencia con la lista de SECO. El analista resuelve primero la identidad y después aporta la cadena de titularidad y la documentación sobre gobierno corporativo para la evaluación suiza correspondiente. El analista evalúa las participaciones junto con cualquier prueba de control, aunque la denominación de la propia empresa no genere coincidencias. El equipo documenta la restricción aplicable, la conclusión y la actuación necesaria antes de aprobar la actividad prevista.

Un nombre similar con identificadores incompletos

El nombre de un cliente actual se parece al de una persona incluida en una lista, pero el registro de la fuente no contiene una fecha de nacimiento completa. El analista contrasta los identificadores disponibles y solicita la información necesaria para resolver la duda. Los datos ausentes no se registran como discrepancias. El caso conserva una justificación documentada de que no existe coincidencia o se mantiene pendiente de resolución por el responsable al que se haya elevado, con la gestión de cualquier actividad prevista asignada al equipo correspondiente.

Un cliente asume un cargo público suizo

Un cliente acepta un nombramiento público. El analista contrasta la función efectiva con la definición legal suiza, en lugar de clasificar como PEP nacional a cualquier cargo cantonal o municipal. El equipo documenta la categoría aplicable y los factores de riesgo adicionales y aplica después las medidas exigidas para esa relación. La comprobación de sanciones sigue siendo una evaluación independiente.

Preguntas frecuentes

¿Comprobar las sanciones de la UE equivale a comprobar las suizas?

No dé por hecho que sean equivalentes. Revise la ordenanza suiza, sus anexos y la fuente de SECO admitida, incluida la situación vigente para la actividad. La adopción de las medidas de la UE no es automática.¹

¿Basta con que el buscador de SECO no encuentre coincidencias para aprobar una operación?

La búsqueda no resuelve las cuestiones de titularidad o control. La operación también puede exigir evaluar restricciones sobre bienes, servicios, destinos u otros aspectos. Documente qué cuestiones quedan pendientes antes de aprobarla.³¹

¿Deben todas las empresas suizas aplicar el mismo proceso de cribado de PEP?

Determine primero el marco de prevención del blanqueo y la política aplicables a la empresa. No traslade los requisitos de un intermediario financiero a todas las empresas ni considere que todas las categorías de PEP tienen consecuencias idénticas.

¿Puedo usar el buscador público de SECO en lugar de un software de cribado de sanciones?

El buscador público de SECO puede servir para una consulta individual en las listas. Si su equipo necesita comprobar una cartera de clientes, repetir las comprobaciones cuando cambien los datos o compartir los registros de revisión, valore cómo una integración de datos actualizada o una plataforma de cribado facilitaría esas tareas. Compare la cobertura de las fuentes, el trabajo de revisión y la documentación que debe conservar antes de elegir una opción.