Control de sanciones y PEP en Francia: guía práctica

Un banco francés revisa a un nuevo cliente. Una empresa de inversión comprueba la identidad del titular real de una sociedad. Una empresa investiga a un proveedor antes de pagar una factura. En los tres casos puede haber riesgos relacionados con sanciones, pero las obligaciones de prevención del blanqueo y las comprobaciones de PEP no tienen por qué ser las mismas.

El punto de partida son las partes y la actividad: qué restricciones se aplican, de quién hay que comprobar la identidad y qué decisión debe respaldar la documentación. En Francia, esto exige coordinar los controles de inmovilización de activos, la diligencia debida sobre personas políticamente expuestas y los reportes de operaciones sospechosas, sin confundir unos con otros.

Determine qué normas francesas se aplican

El artículo L.561-2 del Code monétaire et financier (CMF) identifica las actividades y entidades sujetas a las obligaciones francesas de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. El ámbito depende de la actividad y de las condiciones legales, no solo de que se trate de una empresa francesa. Los bancos, las empresas de inversión y las profesiones no financieras incluidas deben comprobar los requisitos aplicables a su propia actividad.¹

Las obligaciones francesas de inmovilización de activos tienen un alcance más amplio. El artículo L.562-4 exige que las personas comprendidas en su ámbito apliquen sin demora las inmovilizaciones y prohibiciones pertinentes e informen inmediatamente al ministro responsable de economía. Su ámbito incluye a las personas físicas presentes en territorio francés, tanto francesas como extranjeras, así como a las personas jurídicas y actividades especificadas en la norma. Una empresa que no esté sujeta a las obligaciones de prevención del blanqueo no puede dar por hecho que esas restricciones le sean ajenas.²

El procedimiento debe permitir distinguir la ley, las directrices del supervisor y la política de la empresa. La evaluación del riesgo puede orientar la diligencia debida del cliente. Una valoración de riesgo bajo no puede dejar sin efecto una obligación de inmovilización ni una prohibición aplicable.

DG Trésor gestiona los procedimientos pertinentes de aplicación de sanciones y notificación. ACPR y AMF supervisan colectivos distintos del sector financiero; sus directrices deben interpretarse dentro de ese ámbito. TRACFIN es la unidad de inteligencia financiera que recibe los reportes de sospecha correspondientes. Informar a una autoridad no satisface necesariamente la obligación de informar a otra.³⁴⁵⁶

Seleccione las listas de sanciones y la información sobre PEP

El Registre national des gels de DG Trésor reúne las medidas de inmovilización de activos nacionales, de la UE y vinculadas a la ONU vigentes en Francia. Sus campos de búsqueda incluyen nombres, alias, datos de nacimiento, nacionalidad y regímenes. Ante una posible coincidencia, consulte la designación y su fundamento jurídico: un nombre parecido no resuelve la comprobación.⁷

El registro no responde a todas las preguntas sobre sanciones. Las restricciones sobre bienes, servicios, destinos, inversiones y otras actividades pueden ser relevantes aunque ninguna de las partes aparezca directamente por su nombre. La explicación sobre las listas de sanciones de la UE aporta contexto; la restricción concreta la determina el acto jurídico aplicable.

Compruebe cómo se aplican las medidas pertinentes de la ONU a través de los mecanismos franceses y de la UE. Analice por separado las medidas de Estados Unidos, Reino Unido y otros países, teniendo en cuenta la jurisdicción aplicable, las obligaciones contractuales y las políticas lícitas de la empresa. No dé por hecho que toda designación extranjera sea obligatoria conforme al Derecho francés ni sustituya un criterio francés o de la UE por la regla de titularidad de OFAC.⁴

Para las comprobaciones de PEP, utilice información que permita aplicar la definición francesa: la función pública concreta, las fechas y la relación familiar o de asociación pertinente. La clasificación de un proveedor es un punto de partida; no sustituye ese análisis.⁸

Identifique las partes y los supuestos que requieren una comprobación

Buscar el nombre de una sociedad no resuelve las cuestiones relativas a sus titulares reales, representantes o destinatarios de pagos. Vincule cada parte identificada a su función y al motivo de la comprobación.

Esta tabla sirve para diseñar el proceso; no afirma que todas las empresas francesas tengan las mismas obligaciones en cada fila. Aplique las normas pertinentes sobre clientes y titulares reales, los requisitos sectoriales y las disposiciones sobre sanciones.¹⁹⁴

La actualización anual de la diligencia debida del cliente no sustituye la respuesta a nuevas designaciones. Las directrices conjuntas de ACPR y DG Trésor contienen expectativas detalladas para las entidades financieras a las que se dirigen. Determinados servicios de pago tienen requisitos específicos de la UE; los proveedores de servicios de criptoactivos bajo supervisión de AMF deben analizar la posición sobre medidas restrictivas que les resulte aplicable. Esas reglas no deben trasladarse indiscriminadamente al calendario de comprobaciones de cualquier empresa.⁴⁵

Investigue la posible coincidencia antes de decidir sus consecuencias

Una posible coincidencia requiere una investigación rápida. Compare la identidad facilitada con la designación completa: nombres y alias, fechas y lugares de nacimiento, domicilios, nacionalidad, identificadores, datos registrales de la empresa y funciones pertinentes. La utilidad de cada dato depende de la información disponible y de lo que sea lícito tratar.

Registre qué datos respaldan la identidad, cuáles la contradicen y cuáles faltan. No sustituya los identificadores ausentes por suposiciones. Una diferencia en un campo puede requerir una explicación, no el descarte automático de la coincidencia.

Investigue y eleve sin demora las coincidencias pendientes de resolver, con controles adecuados sobre la actividad afectada. Para las entidades financieras a las que se dirigen las directrices conjuntas de ACPR y DG Trésor, el apartado 167 describe el siguiente paso cuando las comprobaciones necesarias siguen sin permitir descartar una alerta: enviar sin demora a DG Trésor una déclaration d’homonymie, con la documentación de identificación y las búsquedas realizadas. Si la autoridad no puede resolver la incertidumbre, la entidad debe decidir cómo proceder a partir de la información disponible, comunicar su decisión a DG Trésor y evaluar cualquier obligación independiente de reportar a TRACFIN. Esto no autoriza automáticamente a ejecutar la operación.⁴

Una inmovilización aplicable no requiere autorización ni confirmación previa de DG Trésor. No espere a una revisión ordinaria ni a disponer de información perfecta para aplicar una medida que ya sea exigible.⁴

Separe la decisión sobre la identidad de su consecuencia jurídica. Una identidad confirmada exige analizar la designación concreta, los activos, la actividad y las restricciones aplicables; no supone una instrucción general de inmovilizar los activos de todas las empresas relacionadas.

Analice por separado la titularidad y el control

Una sociedad no incluida en una lista puede plantear dudas sobre su titularidad o control. A su vez, que un administrador comparta nombre con una persona designada no demuestra que esta sea propietaria de la sociedad o la controle.

Recabe y analice la cadena de titularidad, los derechos pertinentes y la documentación conforme a la medida aplicable. Un umbral de titularidad real a efectos de prevención del blanqueo no constituye automáticamente el criterio aplicable a sanciones. La explicación sobre titularidad y control aborda por qué estos conceptos deben mantenerse separados.

La guía práctica de control de sanciones explica cómo conectar la investigación de coincidencias, la documentación y el procedimiento de escalado.

Aplique la definición francesa de PEP a la persona concreta

La terminología francesa es personnes politiquement exposées (PPE). El artículo R.561-18 del CMF especifica las funciones públicas prominentes incluidas y las categorías pertinentes de familiares y personas estrechamente vinculadas. Aplíquelo a la función y al nivel de responsabilidad concretos: los vínculos políticos, un empleo en el sector público o la clasificación de un proveedor no bastan por sí solos para determinar esa condición.⁸

La disposición comprende las funciones incluidas que se ejercen actualmente o que dejaron de ejercerse hace menos de un año. También define las relaciones familiares y de asociación pertinentes. No amplíe esas categorías a cualquier familiar lejano, conocido o compañero. El cese en el cargo no demuestra que haya desaparecido el riesgo residual del cliente; las medidas pueden mantenerse en función de la diligencia debida aplicable y de una evaluación documentada del riesgo.⁸

Para un cliente o titular real comprendido en las disposiciones pertinentes sobre PEP, el artículo R.561-20-2 aborda los procedimientos de identificación, la aprobación para establecer o mantener la relación, la investigación del origen del patrimonio y de los fondos y el seguimiento reforzado. La aprobación corresponde a un miembro del órgano ejecutivo o a una persona autorizada por este. Los beneficiarios de seguros de vida y operaciones de capitalización tienen un procedimiento independiente conforme al artículo R.561-20-3, que incluye informar a un miembro del órgano ejecutivo o a una persona autorizada antes del pago o de la cesión, así como un seguimiento reforzado. No sustituya ese procedimiento por el de aprobación aplicable al cliente o titular real.⁹

Mantenga separadas cuatro preguntas: ¿es la misma persona?, ¿la función o relación cumple los requisitos?, ¿qué medidas son obligatorias? y ¿qué controles adicionales justifica la política de la empresa?

La condición de PEP no demuestra una conducta ilícita, no constituye una designación por sanciones ni exige automáticamente rechazar al cliente. La comprobación tampoco verifica las explicaciones o los documentos sobre el patrimonio y los fondos. La guía de control de PEP explica los conceptos generales; sus requisitos específicos del Reino Unido no sustituyen las normas francesas.

Separe las notificaciones de inmovilización de los reportes de sospecha

DG Trésor: analice los requisitos de inmovilización y notificación aplicables, su fundamento jurídico y el procedimiento pertinente. El artículo L.562-4 exige actuar sin demora y notificar inmediatamente dentro de su ámbito. DG Trésor ofrece procedimientos sobre inmovilización, homonimia y sospechas de elusión. El procedimiento adecuado depende del caso; pedir aclaraciones no autoriza a retrasar una actuación obligatoria.²³

TRACFIN: los profesionales sujetos a la obligación de reportar evalúan si se cumplen las condiciones para un reporte de sospecha. Sus instrucciones oficiales indican que, por regla general, el reporte precede a la ejecución de la operación afectada. Las excepciones especificadas permiten reportar después de ejecutarla, en cuyo caso debe hacerse sin demora. Reportar no autoriza por sí solo la ejecución: también deben respetarse las condiciones del artículo L.561-24. ERMES es su plataforma segura de reporte.⁶

La condición de PEP no basta para establecer una sospecha que deba reportarse. Un caso de sanciones y un reporte de sospecha pueden coexistir, pero ninguna notificación sustituye automáticamente a la otra. La aprobación de la dirección o un reporte a TRACFIN no pueden autorizar una operación prohibida por la normativa de sanciones.

Registre los reportes externos por separado de las notas internas del caso y respete las reglas de confidencialidad de las declaraciones. Restrinja el acceso en función de la información y de las normas aplicables.¹⁰

Conserve la documentación desde el momento legalmente previsto

El expediente debe permitir que otro analista reconstruya la identidad facilitada, la información de las fuentes, la investigación, la incertidumbre, la aprobación y las actuaciones operativas.

El artículo L.561-12 establece distintos plazos de cinco años para los sujetos obligados en materia de prevención del blanqueo, sin perjuicio de disposiciones más estrictas. La documentación del cliente, de la relación y de la diligencia debida tiene como punto de partida legal el cierre o el fin de la relación; el plazo de los registros de operaciones se cuenta desde su ejecución dentro del ámbito de la disposición. No se trata de una regla universal de cinco años para cualquier versión de una política, notificación de sanciones o alerta interna.¹¹

Asigne a cada categoría el fundamento de conservación y los controles de acceso que le correspondan. Corrija una asociación inexacta cuando la documentación demuestre que se trata de otra persona. La guía sobre RGPD y controles de sanciones y PEP aborda las cuestiones de privacidad más amplias.

Cuatro casos prácticos

Estos ejemplos son ficticios e ilustran cuestiones que deben resolverse, no conclusiones sobre personas reales.

Un cliente comparte nombre con una persona designada

Los identificadores adicionales son incompletos. El analista consulta el registro oficial y la documentación disponible del cliente, anota las carencias y aplica controles provisionales adecuados sobre la actividad afectada. El expediente explica por qué se descartó la coincidencia, quedó pendiente o tuvo que elevarse; un nombre parecido no demuestra por sí solo la identidad.

El titular real identificado de una sociedad podría ser PEP

Una empresa de inversión confirma la identidad del titular real y la función pública que determina su condición, y aplica las medidas francesas sobre PEP que correspondan. Documenta la aprobación, las indagaciones sobre patrimonio y fondos y la decisión de seguimiento. La sociedad no se rechaza automáticamente por la condición de su titular real.

Un cliente existente pasa a estar designado

La entidad identifica la persona, los activos y las actividades afectados y aplica sin demora las medidas pertinentes. Registra el fundamento jurídico de la designación, los tiempos de actuación y la notificación a DG Trésor, y después evalúa cualquier obligación independiente ante TRACFIN. No espera a la siguiente revisión periódica del cliente.

Un proveedor no figura en la lista, pero su control no está claro

La búsqueda del nombre de la empresa no arroja coincidencias, pero la información de titularidad facilitada apunta a un posible control por parte de una persona designada. El analista investiga la estructura y los derechos pertinentes conforme al criterio jurídico correcto. El resultado de la búsqueda por nombre no resuelve esa cuestión independiente.

Evalúe el software según el trabajo de su equipo

Pida al proveedor que muestre casos con nombres frecuentes, alias, identificadores ausentes, cambios en las designaciones y coincidencias ya revisadas. Compruebe las fuentes disponibles, cómo se gestionan las actualizaciones, la procedencia de los datos, la información para la revisión y la consulta de decisiones anteriores.

Checklynx permite realizar controles de sanciones y controles de PEP en una misma plataforma. Los perfiles agrupados y enriquecidos y los identificadores disponibles ayudan a los analistas a comparar las identidades facilitadas con las posibles coincidencias y a conservar el contexto de la revisión.

Ese contexto puede ayudar a distinguir personas y evitar que se revisen por separado registros duplicados de distintas fuentes. No garantiza la identidad, una cobertura completa de Francia ni una conclusión jurídica. La empresa sigue siendo responsable de las partes pertinentes, la información de titularidad, las normas aplicables, el escalado, los reportes y las decisiones finales. El control no descubre todos los titulares reales no declarados, no verifica documentos o fondos ni ejecuta una inmovilización o un reporte regulatorio en nombre de la empresa.