Lo que Todo Responsable de Cumplimiento Debe Saber Sobre los Medios Adversos

Comprendiendo las Búsquedas en Medios Adversos

Las búsquedas en medios adversos —también conocidas como búsquedas de noticias negativas— son una parte crítica del proceso de diligencia. Como institución financiera u organización, dependes de estas búsquedas para evitar asociaciones potenciales con redes criminales y actores ilícitos involucrados en el blanqueo de capitales, el financiamiento del terrorismo u otros delitos financieros. Al escanear fuentes de medios globales, puedes construir perfiles de riesgo precisos de tus clientes y salvaguardar tu reputación.

¿Qué es el Cribado de Noticias Negativas?

El cribado de noticias negativas (NNS) es, esencialmente, el mismo proceso que el cribado de medios adversos. Consiste en monitorear fuentes de noticias —como periódicos, revistas, blogs, redes sociales y otros medios online— en busca de noticias negativas relacionadas con un individuo, empresa u industria en particular. El software o servicio especializado se puede personalizar para rastrear palabras clave o temas específicos, proporcionando alertas cuando se detecta información negativa. Este proceso es crucial para el KYC, ya que te permite identificar riesgos potenciales, tales como problemas legales, dificultades financieras o daños reputacionales, de manera temprana, apoyando así una toma de decisiones informada y la monitorización continua del riesgo de tus clientes.

Mandatos Regulatorios y Requisitos de Cumplimiento Normativo

Los reguladores de todo el mundo han convertido las búsquedas en medios adversos en un elemento esencial de la diligencia de los clientes. Los impulsores regulatorios clave incluyen:

• Iniciativas en Estados Unidos:
  En 2018, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro de Estados Unidos introdujo requisitos de cumplimiento normativo que:

  • Exigen el monitoreo continuo de fuentes de medios.
  • Obligan a las instituciones financieras a reportar posibles intentos de delitos financieros.

• Estándares de KYC, PBC y CFT:

  • Conoce a tu Cliente (KYC): Durante el proceso de incorporación, verificas la identidad de tus clientes mediante el escaneo de fuentes globales en busca de evidencias de actividades sospechosas.
  • Prevención del Blanqueo de Capitales (PBC) y Prevención del Financiamiento del Terrorismo (CFT): Las búsquedas en medios adversos te ayudan a identificar individuos u organizaciones de alto riesgo, respaldando los esfuerzos para detectar y prevenir delitos financieros.

• Variaciones Jurisdiccionales:
  Las regulaciones pueden variar según la región y la industria. Es tu responsabilidad estar al tanto de las leyes locales de privacidad, protección de datos y cumplimiento normativo mientras implementas prácticas robustas de búsqueda en medios adversos.

De las Prácticas Tradicionales a las Soluciones Digitales

Históricamente, las búsquedas en medios adversos se realizaban de forma manual, lo que requería mucho tiempo y recursos para analizar la información. Los avances recientes han acelerado este proceso:

• Transformación Digital:
  Las herramientas digitales avanzadas y las plataformas SaaS ahora automatizan el escaneo de grandes volúmenes de datos de medios, reduciendo significativamente los tiempos de respuesta y mejorando la precisión.

• Cumplimiento Simplificado:
  Las soluciones modernas te permiten adaptarte rápidamente a las demandas regulatorias en evolución sin comprometer la exhaustividad ni la fiabilidad.

Guía sobre las Búsquedas en Medios Adversos en el Panorama Regulatorio

Iniciativas Regulatorias en Estados Unidos

En 2018, los requisitos actualizados de FinCEN enfatizaron la necesidad de que, como institución financiera, monitorees continuamente las fuentes de medios en busca de nueva información negativa y reportes cualquier indicio de posibles delitos financieros relacionados con tus clientes.

Directivas PBC de la Unión Europea

La sexta Directiva de Prevención del Blanqueo de Capitales de la Unión Europea (6AMLD), vigente desde 2021, subraya aún más la importancia de las búsquedas en medios adversos. Los puntos clave incluyen:

• Cribado de Clientes de Alto Riesgo:
  Los clientes de regiones de alto riesgo deben someterse a búsquedas en medios adversos antes de acceder a servicios bancarios.

• Delitos de Referencia:
  La 6AMLD enumera 22 delitos de referencia —desde crímenes tradicionales como la evasión fiscal hasta amenazas emergentes como el cibercrimen— que te orientan en la búsqueda de noticias negativas.

• Penalizaciones Más Severas:
  La directiva introduce consecuencias más severas, incluyendo la responsabilidad penal individual, en caso de no detectar y prevenir actividades de blanqueo de capitales.

Medios Adversos en el Cumplimiento de Sanciones y la Prevención del Fraude

Las búsquedas en medios adversos son también vitales para:

• Cumplimiento de Sanciones:
  Al identificar a individuos u organizaciones sujetos a sanciones internacionales, estas búsquedas te ayudan a cumplir con los regímenes de sanciones globales impuestos por organismos como OFAC.

• Prevención del Fraude:
  Detectar noticias negativas de manera temprana te permite reducir el riesgo de caer en actividades fraudulentas, protegiendo así tus intereses financieros y la reputación de tu marca.

El Rol de los Organismos Regulatorios Internacionales

Dos organismos internacionales importantes han impulsado el uso de búsquedas en medios adversos:

• Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI):
  El GAFI establece estándares internacionales para combatir el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo. Este organismo impulsa un enfoque basado en el riesgo, instándote a:
  • Identificar y evaluar los riesgos de blanqueo de capitales.
  • Adaptarte a amenazas en evolución, incluidas aquellas relacionadas con activos virtuales.
• Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC):
  La OFAC administra y aplica sanciones económicas y comerciales. Las búsquedas en medios adversos te ayudan a cumplir al identificar organizaciones o individuos en listas de sanciones y a mitigar los riesgos asociados con el comercio internacional y las actividades económicas.

Beneficios de una Solución SaaS Basada en Medios Adversos

Las plataformas SaaS modernas ofrecen claras ventajas:

• Reduce Falsos Positivos:
  El escaneo rápido de fuentes de medios globales te permite identificar riesgos potenciales de manera ágil al mismo tiempo filtrando resultados irrelevantes.

• Más Precisión:
  Los procesos automatizados reducen los falsos positivos y negativos, lo que resulta en evaluaciones de riesgo confiables.

• Adaptabilidad Regulatoria:
  Los sistemas se actualizan fácilmente para gestionar los requisitos en evolución de diversas jurisdicciones.

• Eficiencia en Costes:
  La reducción en la dependencia de procesos manuales disminuye los costos mientras mantienes estándares rigurosos de cumplimiento normativo.

Conclusión

Las búsquedas en medios adversos son indispensables para lograr perfiles de riesgo precisos de tus clientes y mantener el cumplimiento normativo. A medida que las regulaciones globales se endurecen y las amenazas evolucionan, tú debes aprovechar soluciones SaaS innovadoras para mantenerte a la vanguardia. Explora soluciones avanzadas en medios adversos para potenciar la diligencia, mitigar riesgos y proteger a tu organización de delitos financieros.

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