Una persona políticamente expuesta (PEP) es alguien que desempeña o ha desempeñado funciones públicas importantes. La definición y el tratamiento exactos dependen del marco jurídico aplicable. La condición de PEP es información preventiva sobre el riesgo; no constituye una acusación de conducta ilícita.
El concepto ayuda a las entidades reguladas a identificar relaciones que pueden requerir medidas específicas de gestión del riesgo, ya que las funciones públicas destacadas pueden generar exposición al soborno, la corrupción o el uso indebido de recursos públicos. No significa que todas las PEP presenten el mismo riesgo ni que deba rechazarse la relación.
No existe una única lista oficial británica de personas concretas que determine si cualquier individuo es o no PEP. La legislación británica define las PEP por las funciones públicas importantes que ejercen. Las fuentes oficiales pueden confirmar cargos y sus titulares, mientras que las bases de datos comerciales recopilan información para ayudar a las entidades a detectar posibles coincidencias.12
¿Existe una lista oficial de PEP en el Reino Unido?
La Regulation 35 de las Money Laundering Regulations 2017 es la fuente británica vinculante para la definición de PEP y las medidas pertinentes. Describe categorías de funciones públicas importantes, pero no publica un registro definitivo de personas.1
La FG25/3 de la FCA ofrece directrices para las entidades que supervisa. Indica que pueden utilizar información pública razonablemente disponible, como sitios web de gobiernos y parlamentos, registros públicos y medios fiables. También pueden utilizar bases de datos comerciales de PEP, pero no están obligadas a hacerlo; si las usan, siguen siendo responsables de entender cómo se recopilan los datos y de comprobar si la persona señalada cumple la definición aplicable.2
Los directorios oficiales permiten confirmar quién ocupa un cargo publicado. GOV.UK mantiene el directorio de ministros y sus carteras, y el Parlamento británico ofrece un directorio de diputados en ejercicio.34 Estas fuentes no resuelven por sí solas la clasificación jurídica completa, el riesgo del cliente ni el tratamiento necesario.
Una lista de funciones públicas importantes no es una lista de personas PEP
La distinción también importa en la UE. El marco vigente define las PEP mediante funciones públicas importantes.5 El futuro Reglamento (UE) 2024/1624 exige listas que identifiquen las funciones públicas importantes exactas y será aplicable con carácter general desde el 10 de julio de 2027.6 Una lista de funciones ayuda a identificar los cargos pertinentes; no es una base de datos universal de personas.
Navegador de fuentes PEP: qué puede demostrar cada fuente
| Tipo de fuente | Ejemplo | Qué demuestra | ¿Incluye nombres? | Qué no demuestra |
|---|---|---|---|---|
| Legislación británica vinculante | MLR 2017, Regulation 35 | Definición jurídica, funciones, relaciones y medidas previstas | No contiene un registro universal | Identidad de todos los titulares ni riesgo final del cliente |
| Directrices de la FCA | FG25/3 | Expectativas de la FCA, tratamiento proporcional y fuentes de información adecuadas | No contiene un registro definitivo | Lista nominal vinculante ni decisión automática |
| Directorio oficial de cargos | GOV.UK Ministers | Quién ocupa los cargos ministeriales publicados | Sí | Clasificación PEP, riesgo o tratamiento completos |
| Directorio legislativo oficial | Diputados actuales del Parlamento británico | Diputados actuales y circunscripciones | Sí | Clasificación universal de las PEP británicas |
| Material oficial de la UE sobre funciones | Marco vigente y futuro artículo 43 | Funciones públicas pertinentes en el marco de la UE | Principalmente funciones | Base de datos universal de personas PEP |
| Base de datos comercial de PEP | Datos recopilados por un proveedor | Posibles coincidencias y, según el proveedor, contexto sobre cargo, vínculo y fuente | Habitualmente | Autoridad jurídica emisora ni identidad, clasificación o riesgo confirmados sin revisión |
¿Qué significa PEP?
PEP significa persona políticamente expuesta. «Personas políticamente expuestas» y «PEP» designan esta categoría. El GAFI utiliza el concepto en su Recomendación 12 como estándar internacional de PBC/FT aplicado mediante los ordenamientos jurídicos nacionales.7
Las definiciones se basan en la función, no en la fama. La cuestión importante es si una persona desempeña o ha desempeñado funciones públicas importantes conforme al marco aplicable, no si es conocida por el público.
¿Quién puede considerarse una persona políticamente expuesta?
El GAFI distingue tres categorías generales:7
| Categoría | Significado general | Límite importante |
|---|---|---|
| PEP extranjera | Persona a quien otro país ha confiado funciones públicas importantes | La Recomendación 12 del GAFI establece determinadas medidas adicionales para las relaciones con PEP extranjeras. |
| PEP nacional | Persona a quien se han confiado funciones públicas importantes en su propio país | El GAFI establece medidas adicionales para las relaciones de mayor riesgo; la aplicación nacional puede variar. |
| PEP de una organización internacional | Persona a quien una organización internacional ha confiado una función importante | Por lo general, se refiere a la alta dirección o una función equivalente, según la definición aplicable. |
Los ejemplos habituales incluyen jefes de Estado o de Gobierno, políticos de alto nivel, altos cargos públicos o judiciales, oficiales militares de alto rango, altos directivos de empresas públicas y cargos importantes de partidos políticos. Los puestos, umbrales de responsabilidad y exclusiones exactos varían.
Esta página explica el concepto. Para el proceso operativo de resolución de coincidencias y aplicación de medidas proporcionadas, consulte la guía práctica del cribado de PEP.
¿Cómo se trata a familiares y allegados?
La Recomendación 12 del GAFI extiende sus requisitos relativos a PEP a familiares y allegados.7 Esto no permite afirmar de forma universal que todo familiar o allegado «sea una PEP». Los marcos definen de manera distinta las relaciones y medidas pertinentes.
Por tanto, la entidad debe registrar qué relación se ha identificado, la fuente que la sustenta y la definición aplicable. Compartir apellido, tener una conexión social o figurar con una etiqueta en una base de datos no confirma por sí solo la relación.
¿Por qué es relevante la condición de PEP?
Las funciones públicas destacadas pueden crear oportunidades o presiones relacionadas con el soborno, la corrupción y el uso indebido de activos públicos. Las medidas relativas a PEP ayudan a las entidades a comprender y gestionar esa exposición.
El GAFI describe expresamente los requisitos como preventivos, no penales, y advierte que la condición de PEP no debe interpretarse como indicio de actividad delictiva.8 Es un dato relevante para el riesgo, no una prueba de conducta ilícita.
Del perfil de PEP a la decisión de la entidad
El resultado de una base de datos de PEP es solo una fase de un proceso controlado:
| Fase | Pregunta | Qué no demuestra |
|---|---|---|
| Perfil relacionado con PEP | ¿Contiene una fuente información pertinente sobre una función política? | Que el cliente sea la persona descrita |
| Posible coincidencia | ¿Se parecen suficientemente los datos de identidad para exigir una revisión? | La identidad confirmada o la condición de PEP |
| Resolución de identidad | ¿Es el sujeto la persona representada en el perfil? | Que la función esté incluida en la definición jurídica aplicable |
| Clasificación como PEP o persona vinculada | ¿Cumple la función o relación confirmada la definición aplicable? | La valoración final del riesgo del cliente |
| Evaluación del riesgo del cliente | ¿Cómo afecta la exposición política confirmada al riesgo general de la relación? | Una decisión automática de aceptar o rechazar |
| Decisión de la entidad | ¿Qué medidas de aprobación, diligencia debida y monitorización se aplican? | Una decisión automática del software de cribado |
Las bases de datos comerciales pueden ayudar a identificar personas, pero el GAFI señala que no son obligatorias ni suficientes por sí solas para cumplir las obligaciones relativas a PEP.8 La entidad regulada sigue siendo responsable de su determinación y de su proceso de riesgo.
La condición de PEP no equivale a estar sancionado
Una PEP no es automáticamente una persona sancionada. Las medidas relativas a PEP abordan la exposición política dentro de la gestión del riesgo de PBC/FT; las sanciones se derivan de instrumentos jurídicos y restricciones separados.
Una persona puede ser PEP y estar sancionada, pero cada condición requiere su propia fuente, análisis y decisión. Consulte listas de vigilancia, listas de personas buscadas y cribado de sanciones y PEP.
¿Una PEP se convierte automáticamente en cliente de riesgo alto?
No existe una respuesta universal afirmativa. El GAFI distingue las PEP extranjeras de las PEP nacionales y de organizaciones internacionales en relaciones de mayor riesgo.7 Los marcos nacionales pueden establecer reglas de proporcionalidad más específicas.
En el Reino Unido, la Regulation 35 es vinculante para las personas relevantes incluidas en su ámbito. Las normas vigentes establecen para las PEP nacionales, sus familiares y allegados pertinentes un punto de partida de riesgo relativo inferior al de las PEP extranjeras cuando no existen otros factores de riesgo elevado.1 La guía FG25/3 de la FCA ofrece criterios de proporcionalidad para sus entidades supervisadas.2 Son normas y orientaciones británicas, no una fórmula mundial.
La información confirmada sobre la condición de PEP debe incorporarse a la metodología de evaluación del riesgo del cliente, no convertirse automáticamente en la valoración final.
¿Qué puede implicar la condición de PEP para una entidad regulada?
Según el marco aplicable, la condición de PEP del cliente o titular real puede exigir sistemas de gestión del riesgo, aprobación de la alta dirección, medidas razonables sobre el origen del patrimonio y los fondos y monitorización continua reforzada. Los requisitos y la proporcionalidad varían por categoría y jurisdicción.
El marco vigente de la UE es la Directiva (UE) 2015/849, aplicada mediante la legislación de los Estados miembros.5 El Reglamento (UE) 2024/1624 ya ha sido aprobado, pero se aplicará con carácter general a partir del 10 de julio de 2027; no debe presentarse como ya aplicable de forma general.6
Para diseñar la investigación, las medidas y la monitorización, consulte el proceso práctico de cribado de PEP. Para la contratación, consulte la guía para elegir software de cribado de PEP.
¿Qué es una antigua PEP?
Una antigua PEP es alguien que ya no desempeña las funciones públicas importantes correspondientes. Dejar el cargo no pone fin necesariamente al riesgo ni al tratamiento aplicable de forma inmediata.
Las reglas de duración varían. Los marcos vigentes de la UE y el Reino Unido utilizan periodos mínimos de 12 meses y mantienen el tratamiento cuando persiste un riesgo pertinente.51 No deben aplicarse como regla universal. Las entidades deben seguir la legislación y las orientaciones aplicables y conservar la justificación de las medidas que se mantengan o reduzcan.
Cómo ayudan las listas y bases de datos de PEP al cribado
Las listas y bases de datos de PEP pueden incluir nombres, alias, fechas de nacimiento, funciones, fechas, jurisdicciones y relaciones. Una comprobación contrasta esa información con los datos facilitados del cliente o de partes vinculadas para detectar posibles coincidencias.
Checklynx permite cribar información facilitada sobre clientes y partes vinculadas frente a datos de PEP, mostrar el contexto de las funciones y las fuentes, remitir posibles coincidencias a revisión, volver a cribar los registros configurados y conservar la documentación del caso. No establece la identidad, no determina la condición jurídica de PEP, no asigna la valoración final del riesgo, no realiza la diligencia debida completa o reforzada, no aprueba la relación ni garantiza el cumplimiento.
Preguntas frecuentes
¿Dónde puedo encontrar una lista de PEP del Reino Unido?
No existe una única lista oficial de personas que clasifique de forma concluyente a todas las PEP británicas. Consulte la Regulation 35 para la definición jurídica y la FG25/3 de la FCA para las directrices supervisoras. Los directorios de GOV.UK y del Parlamento permiten confirmar titulares de cargos, mientras que las bases de datos comerciales ayudan a detectar posibles coincidencias.1234
¿Una base de datos de PEP es lo mismo que una lista oficial del Gobierno?
No. Una base de datos comercial recopila y estructura información procedente de distintas fuentes. Puede facilitar la búsqueda y revisión, pero no es la autoridad jurídica emisora y no confirma por sí sola la identidad, la clasificación jurídica como PEP ni el riesgo del cliente.2
¿Qué significa PEP?
PEP significa persona políticamente expuesta: alguien que desempeña o ha desempeñado funciones públicas importantes conforme a la definición aplicable.
¿Son PEP los familiares y allegados?
El GAFI extiende los requisitos relativos a PEP a familiares y allegados, pero la terminología y el tratamiento jurídico varían. Confirme la relación y la definición aplicable en vez de asumir que todos tienen una condición idéntica.
¿Está sancionada una persona políticamente expuesta?
No automáticamente. La condición de PEP y la condición de sancionado son categorías separadas, con fuentes, normas y consecuencias distintas.
¿La condición de PEP significa que alguien ha cometido un delito?
No. El GAFI describe las medidas relativas a PEP como preventivas y señala que esta condición no debe implicar actividad delictiva.8
¿Puede una entidad regulada aceptar a una PEP como cliente?
La condición de PEP no es una regla de rechazo automático. La entidad debe resolver la identidad y clasificación, evaluar el riesgo y aplicar la aprobación y demás medidas exigidas por el marco aplicable.
¿Confirma una coincidencia en una base de datos que alguien sea PEP?
No. El resultado es una posible coincidencia. La entidad debe resolver la identidad, la función y la relación conforme a la definición aplicable antes de considerar confirmada la condición.
Fuentes oficiales
Footnotes
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Legislación del Reino Unido, Money Laundering Regulations 2017, Regulation 35, legislación británica vinculante para las personas relevantes dentro de su ámbito, versión vigente con sus modificaciones, consultada el 10 de septiembre de 2026. ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5
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Financial Conduct Authority, FG25/3: Treatment of politically exposed persons, guía regulatoria británica para las entidades supervisadas por la FCA, publicada el 7 de julio de 2025 y actualizada el 16 de julio de 2025, consultada el 10 de septiembre de 2026. ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5
-
GOV.UK, Ministers, directorio oficial de ministros y carteras del Gobierno británico, consultado el 11 de septiembre de 2026. ↩ ↩2
-
UK Parliament, Current MPs, directorio oficial de diputados actuales, consultado el 11 de septiembre de 2026. ↩ ↩2
-
Unión Europea, Directiva (UE) 2015/849, texto consolidado, marco vigente de la UE aplicado mediante legislación de los Estados miembros, en especial los artículos 3 y 20 a 23, consultado el 10 de septiembre de 2026. ↩ ↩2 ↩3
-
Unión Europea, Reglamento (UE) 2024/1624, reglamento de PBC de la UE aprobado y aplicable con carácter general a partir del 10 de julio de 2027, consultado el 10 de septiembre de 2026. ↩ ↩2
-
Grupo de Acción Financiera Internacional, The FATF Recommendations, especialmente la Recomendación 12 y el glosario; estándares internacionales aplicados mediante sistemas nacionales, modificados en junio de 2026, consultados el 10 de septiembre de 2026. ↩ ↩2 ↩3 ↩4
-
Grupo de Acción Financiera Internacional, Guidance: Politically Exposed Persons (Recommendations 12 and 22), guía sobre estándares internacionales, junio de 2013, consultada el 10 de septiembre de 2026. ↩ ↩2 ↩3