Wirtschaftlich Berechtigte und verbundene Parteien auf Sanktions- und PEP-Risiken prüfen

Das Screening wirtschaftlich Berechtigter und verbundener Parteien ist keine einzelne Datenbankabfrage. Es ist eine kontrollierte Übergabe zwischen der Feststellung, wer einen Kunden besitzt, kontrolliert oder vertritt, und der Bewertung, was diese Tatsachen im Rahmen von Sanktionen, PEP-Prüfungen und Kundenrisiko bedeuten.

Die praktische Abfolge lautet:

Parteien feststellen → Screeningumfang definieren → Sanktions- und PEP-Risiken prüfen → Identität klären → gegebenenfalls sanktionsrechtliches Eigentum oder Kontrolle analysieren → PEP-Status feststellen → bestätigte Tatsachen in das Kundenrisiko überführen → entscheiden und Nachweise aufbewahren.

Die FATF definiert den wirtschaftlich Berechtigten als die natürliche Person oder die natürlichen Personen, die einen Kunden letztlich besitzen oder kontrollieren, auch über indirekte Ketten oder auf andere Weise.¹ Diese Definition macht nicht jeden Anteilseigner, jedes Mitglied der Geschäftsleitung oder jede zeichnungsberechtigte Person zum wirtschaftlich Berechtigten. Sie bestimmt auch nicht, ob ein Unternehmen nach einer bestimmten Sanktionsregelung Beschränkungen unterliegt.

Was das Screening wirtschaftlich Berechtigter und verbundener Parteien tatsächlich leistet

Halten Sie sechs Ebenen auseinander:

Zum umfassenderen Identitäts- und Sorgfaltspflichtenzyklus siehe KYC, KYB und Customer Due Diligence. Informationen zur Produktfunktion, mit der Eigentumskontext verknüpft bleibt, finden Sie unter Wirtschaftlich Berechtigte und verbundene Parteien.

Welche verbundenen Parteien sollten berücksichtigt werden?

Die folgende Übersicht dient der Relevanzbestimmung. Sie ist keine universelle Anweisung, jede Rolle zu prüfen.

Nach Aussage der FATF ändert die Heranziehung eines Mitglieds der obersten Führungsebene, wenn keine wirtschaftlich berechtigte natürliche Person festgestellt werden kann, nicht, wer der wirtschaftlich Berechtigte ist.¹ Bezeichnen Sie diese Person nicht allein deshalb als tatsächlichen wirtschaftlich Berechtigten, weil ein Auffangdatensatz erforderlich ist.

Unmittelbares Eigentum, indirektes Eigentum und Kontrolle abbilden

Unmittelbares Eigentum besteht direkt am Kunden. Indirektes Eigentum verläuft über ein oder mehrere zwischengeschaltete Unternehmen oder Rechtsgestaltungen. Kontrolle kann durch Stimmrechte, Bestellungsrechte, vertragliche oder andere Rechte entstehen. Sie darf nicht allein deshalb ausgeschlossen werden, weil keine Person einen Beteiligungsschwellenwert überschreitet.

Beispiel:

Person A → 60 % an Parent Ltd → 40 % an Customer Ltd

Parent hält unmittelbar einen Anteil an Customer. Person A hat über Parent ein indirektes wirtschaftliches Interesse. Ob Person A wirtschaftlich Berechtigter ist, hängt vom anwendbaren Rahmen für wirtschaftliches Eigentum und den vollständigen Tatsachen ab. Ob Customer aufgrund sanktionierten Eigentums Beschränkungen unterliegt, erfordert eine gesonderte Berechnung nach der anwendbaren Sanktionsregelung.

Ab dem 10. Juli 2027 wird die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) einen harmonisierten Rahmen für wirtschaftliches Eigentum vorsehen, einschließlich Eigentum über Beteiligungsketten und Kontrolle auf andere Weise.² Es handelt sich um verabschiedetes, künftig anwendbares EU-Recht, nicht um eine gegenwärtige weltweite Formel und nicht um einen globalen sanktionsrechtlichen Schwellenwert.

Sanktions- und PEP-Risiken als getrennte Kontrollen prüfen

Sanktionsprüfung

1. Bestimmen Sie die für das Unternehmen und die Tätigkeit relevanten Sanktionsregelungen und -programme.
2. Prüfen Sie die bekannte Person oder das bekannte Unternehmen anhand ausreichender Identifikatoren.
3. Gleichen Sie einen möglichen Treffer mit dem Quelldatensatz ab.
4. Wenn Eigentum oder Kontrolle Beschränkungen auf den Kunden ausdehnen könnte, wenden Sie den korrekten rechtsordnungsspezifischen Prüfmaßstab an.
5. Eskalieren Sie Fragen zu Verboten, Genehmigungen, Meldepflichten oder kollidierenden Rechtsordnungen.
6. Dokumentieren Sie die abschließende rechtliche und operative Entscheidung.

Ein unauffälliges Ergebnis für den Namen der juristischen Person kann nicht belegen, dass das Unternehmen außerhalb sämtlicher Sanktionsbeschränkungen liegt. OFAC behandelt beispielsweise Unternehmen, die unmittelbar oder mittelbar zu mindestens 50 % aggregiert im Eigentum blockierter Personen stehen, als blockiert, auch wenn sie nicht gesondert gelistet sind.³

PEP-Prüfung

1. Stellen Sie fest, warum die Person in den relevanten Kunden- oder Parteienumfang fällt.
2. Prüfen Sie auf einen möglichen PEP-Datensatz.
3. Klären Sie die Identität anhand von Namen, Aliasnamen, Geburtsdaten, Staatsangehörigkeit, Amt, Zeitangaben und anderen verfügbaren Unterscheidungsmerkmalen.
4. Stellen Sie die tatsächliche Kategorie und gegebenenfalls die relevante familiäre oder enge Beziehung fest.
5. Wenden Sie die nach dem maßgeblichen Rahmen erforderlichen Maßnahmen an und beurteilen Sie das Kundenrisiko gesondert.
6. Treffen Sie die autorisierte Kundenentscheidung.

Die FATF beschreibt PEP-Maßnahmen als präventiv und weist darauf hin, dass der PEP-Status nicht als Hinweis auf kriminelle Tätigkeit verstanden werden sollte. Externe Datenbanken können unterstützen, ersetzen aber weder CDD noch fachliches Urteil.⁴ Eine vertiefte Darstellung bietet der eigene Leitfaden zum PEP-Screening.

Sanktionsrechtliches Eigentum und Kontrolle nach Rechtsordnung anwenden

Es gibt keine weltweit geltende 50-Prozent-Regel.

Die FAQ der Europäischen Kommission zu Russland-Sanktionen sind ein nützlicher Nachweis in ihrem programmbezogenen Kontext, jedoch keine globale EU-Formel für jede Maßnahme.⁵ Die aktuellen allgemeinen Leitlinien von OFSI erläutern den britischen Ansatz zu Eigentum und Kontrolle sowie dessen Position gegen eine automatische Aggregation.⁶ OFAC trennt Eigentum im Sinne seiner Regel ausdrücklich von Kontrolle.³

Wenden Sie die 50-Prozent-Regel von OFAC niemals so an, als wäre sie eine globale Sanktionsregel.

Eine vertiefte Darstellung finden Sie unter Sanktionsrechtliches Eigentum und Kontrolle.

Mögliche Treffer klären, bevor sie als Risiko behandelt werden

Vergleichen Sie vollständige Namen und Aliasnamen, Geburtsdaten, Staatsangehörigkeit, Adressen, Registrierungsnummern, Angaben zu öffentlichen Ämtern, Listenkennungen und Eigentumsbeziehungen. Bewahren Sie sowohl übereinstimmende als auch widersprechende Nachweise auf. Ein Screeningwert ist nicht die rechtliche Entscheidung.

Fehlende oder widersprüchliche Eigentumsnachweise behandeln

1. Dokumentieren Sie die vom Kunden erklärte Struktur und das Datum der Quelle.
2. Bestätigen Sie wesentliche Tatsachen durch für die jeweilige Rechtsordnung geeignete, ausreichend verlässliche unabhängige Quellen.
3. Bewahren Sie Abweichungen auf, anstatt eine Quelle mit einer anderen zu überschreiben.
4. Fordern Sie eine Klärung an, wenn die Abweichung die Feststellung wirtschaftlich Berechtigter, den Screeningumfang oder die Sanktionsanalyse beeinflusst.
5. Wenden Sie einen rechtlichen Auffangtatbestand an, ohne dadurch den tatsächlichen wirtschaftlich Berechtigten neu zu definieren.
6. Halten Sie ungeklärte Informationen im Genehmigungsprozess sichtbar.
7. Eskalieren Sie, wenn die erforderliche CDD oder Sanktionsanalyse nicht abgeschlossen werden kann.

Die FATF-Leitlinien zum wirtschaftlichen Eigentum betonen angemessene, zutreffende und aktuelle Informationen und unterstützen einen mehrgleisigen Ansatz.⁷ Registerinformationen können wertvolle Nachweise sein, sollten aber nicht als universell abschließend dargestellt werden.

Bei relevanten Informationsänderungen erneut prüfen

Nutzen Sie anlassbezogene Kontrollen neben den turnusmäßigen Überprüfungen, die nach anwendbarem Recht und der eigenen Richtlinie erforderlich sind.

Es gibt keine universelle rechtliche Pflicht, jeden wirtschaftlich Berechtigten täglich, jährlich oder fortlaufend erneut zu prüfen. Die laufende erneute Prüfung von Checklynx kann konfigurierte Auslöser aus Quellen und Kundenkontext unterstützen; sie darf nicht mit verhaltensbezogener Transaktionsüberwachung verwechselt werden.

Nachweise erstellen, die die Entscheidung erklären

Bewahren Sie genügend Informationen auf, damit eine andere qualifizierte prüfende Person Folgendes nachvollziehen kann:

• Kunden- und Parteienkennungen, Rollen und Beziehung;
• warum jede Partei in den Screeningumfang einbezogen oder davon ausgeschlossen wurde;
• Eigentumsdiagramm, unmittelbare und mittelbare Pfade, Quellen und Daten;
• Suchparameter, Profil, geprüfte Quellen, Zeitpunkt und Kandidatendatensätze;
• Identitätsvergleiche und Begründung für falschpositive, bestätigte oder ungeklärte Treffer;
• PEP-Rolle, Kategorie und Beziehungsnachweise;
• Sanktionsregelung, Eigentumsberechnung, Kontrolltatsachen und rechtliche Analyse;
• fehlende oder widersprüchliche Informationen und offene Anfragen;
• Übergabe an die Kundenrisikobewertung, prüfende und genehmigende Person, Ergebnis und Zeitstempel.

Nutzen Sie Fallprüfung und Entscheidungsnachweise für gesteuerte Untersuchungen und Prüfpfad und Nachweise für eine rekonstruierbare Historie.

Wo Checklynx unterstützt

Checklynx kann Teams dabei unterstützen, Kunden-, UBO- und Datensätze verbundener Parteien mit dem Sanktions- und PEP-Screening zu verknüpfen, mögliche Treffer in einen kontrollierten Prüfprozess zu leiten, genehmigte Datensätze in konfigurierten Überwachungsabläufen erneut zu prüfen und Nachweise zu Screening- und Prüferentscheidungen aufzubewahren.

Der Kunde bleibt dafür verantwortlich, geeignete Eigentumsinformationen einzuholen und zu verifizieren, die in den Geltungsbereich fallenden Parteien und Rechtsordnungen festzulegen, rechtliche Fragen zu klären, Richtlinien zu genehmigen und abschließende Compliance- oder Geschäftsbeziehungsentscheidungen zu treffen. Checklynx darf nicht so dargestellt werden, als würde es automatisch jeden wirtschaftlich Berechtigten ermitteln oder für jede Rechtsordnung entscheiden, ob ein nicht gelistetes Unternehmen rechtlich sanktioniert ist.

Häufig gestellte Fragen

Sollten alle Anteilseigner, Mitglieder der Geschäftsleitung und Zeichnungsberechtigten geprüft werden?

Nicht aufgrund einer einzigen universellen globalen Regel. Bestimmen Sie den Geltungsbereich anhand des anwendbaren Rechts, des Sanktionsrisikos, der Rolle der Person in der Geschäftsbeziehung und der dokumentierten Richtlinie.

Ist ein UBO-Schwellenwert dasselbe wie eine sanktionsrechtliche 50-Prozent-Regel?

Nein. UBO-Regeln bestimmen wirtschaftliches Eigentum für CDD. Sanktionsrechtliche Eigentumsregeln bestimmen, ob Beschränkungen nach einer benannten Regelung auf ein nicht gelistetes Unternehmen ausgedehnt werden.

Führt ein sanktionierter wirtschaftlich Berechtigter automatisch dazu, dass das Unternehmen sanktioniert ist?

Nicht als allgemeingültige Aussage. Das Ergebnis hängt von der anwendbaren Regelung, der Beteiligungsquote und dem Eigentumspfad, der Aggregationsmethode, den Kontrolltatsachen und den programmspezifischen Leitlinien ab.

Gelten PEP-Regeln für wirtschaftlich Berechtigte?

Viele Rahmenwerke verlangen, relevante PEP-Risiken bei wirtschaftlich Berechtigten zu erkennen. Definitionen und Maßnahmen unterscheiden sich jedoch. Klären Sie Identität und Status der Person, bevor Sie die Auswirkungen bestimmen.

Was geschieht, wenn kein wirtschaftlich Berechtigter festgestellt werden kann?

Wenden Sie den nach dem maßgeblichen Rahmen erforderlichen Auffangtatbestand an, dokumentieren Sie Suche und Unsicherheit und bezeichnen Sie ein Mitglied der obersten Führungsebene nicht als tatsächlichen wirtschaftlich Berechtigten.

Wie häufig sollten wirtschaftlich Berechtigte erneut geprüft werden?

Richten Sie sich nach anwendbaren rechtlichen Anforderungen, risikobasierten Überprüfungen und Auslösern wie Änderungen bei Eigentum, Kontrolle, Sanktionierung oder PEP-Status. Es gibt keinen weltweit einheitlichen Turnus.