Eine politisch exponierte Person (PEP) ist eine Person, die mit einer wichtigen öffentlichen Funktion betraut ist oder war. Die genaue Definition und Behandlung richten sich nach dem anwendbaren Rechtsrahmen. Der PEP-Status ist eine Angabe für die präventive Risikosteuerung und kein Vorwurf eines Fehlverhaltens.
Der Begriff unterstützt Verpflichtete dabei, Beziehungen zu erkennen, die besondere Maßnahmen zur Risikosteuerung erfordern können. Wichtige öffentliche Funktionen können mit Risiken für Bestechung, Korruption oder den Missbrauch öffentlicher Mittel verbunden sein. Das bedeutet weder, dass jede PEP dasselbe Risiko aufweist, noch dass die Geschäftsbeziehung abgelehnt werden muss.
Es gibt keine einzelne offizielle britische Namensliste, die für jede Person verbindlich festlegt, ob sie PEP ist. Das britische Recht definiert PEP anhand wichtiger öffentlicher Funktionen. Offizielle Stellen können bestimmte Ämter und Amtsinhaber bestätigen; kommerzielle PEP-Datenbanken bündeln Informationen, damit Unternehmen mögliche Treffer erkennen können.12
Gibt es eine offizielle britische PEP-Liste?
Regulation 35 der Money Laundering Regulations 2017 ist die verbindliche britische Quelle für die PEP-Definition und die einschlägigen Maßnahmen. Sie beschreibt Kategorien wichtiger öffentlicher Funktionen, veröffentlicht jedoch kein abschließendes Namensverzeichnis.1
FCA FG25/3 enthält Leitlinien für FCA-beaufsichtigte Unternehmen. Danach können sie vernünftigerweise verfügbare öffentliche Informationen nutzen, etwa Webseiten von Regierungen und Parlamenten, öffentliche Register und verlässliche Nachrichtenquellen. Kommerzielle PEP-Datenbanken dürfen genutzt werden, sind aber nicht vorgeschrieben. Unternehmen bleiben dafür verantwortlich, die Datengewinnung zu verstehen und zu prüfen, ob eine gemeldete Person die anwendbare Definition erfüllt.2
Offizielle Verzeichnisse können belegen, wer ein veröffentlichtes Amt innehat. GOV.UK führt aktuelle Minister und Ressorts auf; das britische Parlament stellt ein Verzeichnis der aktuellen Abgeordneten bereit.34 Diese Quellen klären für sich genommen weder die vollständige rechtliche Einstufung noch Kundenrisiko oder erforderliche Behandlung.
Eine Liste wichtiger öffentlicher Funktionen ist keine Namensliste von PEP
Die Abgrenzung ist auch in der EU wichtig. Der aktuelle Rahmen definiert PEP anhand wichtiger öffentlicher Funktionen.5 Die künftige Verordnung (EU) 2024/1624 verlangt Listen mit den genauen wichtigen öffentlichen Funktionen und gilt grundsätzlich ab 10. Juli 2027.6 Eine Funktionsliste hilft, einschlägige Ämter zu bestimmen; sie ist keine universelle Datenbank benannter Personen.
PEP-Quellennavigator: was jede Quelle belegen kann
| Quellentyp | Beispiel | Was sie belegt | Enthält Namen? | Was sie nicht belegt |
|---|---|---|---|---|
| Verbindliches britisches Recht | MLR 2017, Regulation 35 | Rechtliche Definition, Funktionen, Beziehungen und festgelegte Maßnahmen | Kein universelles Verzeichnis | Identität aller Amtsinhaber oder abschließendes Kundenrisiko |
| FCA-Leitlinie | FG25/3 | FCA-Erwartungen, verhältnismäßige Behandlung und geeignete Informationsquellen | Kein abschließendes Verzeichnis | Verbindliche Namensliste oder automatische Entscheidung |
| Offizielles Amtsträgerverzeichnis | GOV.UK Ministers | Wer veröffentlichte Ministerämter innehat | Ja | Vollständige PEP-Einstufung, Risiko oder Behandlung |
| Offizielles Parlamentsverzeichnis | Aktuelle Abgeordnete des britischen Parlaments | Aktuelle Abgeordnete und Wahlkreise | Ja | Universelle britische PEP-Einstufung |
| Offizielles EU-Material zu Funktionen | Aktueller Rahmen und künftiger Artikel 43 | Im EU-Rahmen relevante öffentliche Funktionen | Vorwiegend Funktionen | Universelle Namensdatenbank für PEP |
| Kommerzielle PEP-Datenbank | Von einem Anbieter zusammengestellte PEP-Daten | Kandidatendaten und je nach Anbieter Funktions-, Beziehungs- und Quellenkontext | Üblicherweise | Rechtssetzende Quelle oder bestätigte Identität, Einstufung und Risiko ohne Prüfung |
Was bedeutet PEP?
PEP steht für politisch exponierte Person. „Politisch exponierte Personen“ und „PEPs“ bezeichnen den gesamten Personenkreis. Die FATF verwendet das Konzept in Empfehlung 12 als internationalen Standard zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, der durch nationale Rechtssysteme umgesetzt wird.7
Die Definition richtet sich nach der Funktion, nicht nach der Bekanntheit. Maßgeblich ist, ob eine Person nach dem anwendbaren Rahmen eine wichtige öffentliche Funktion ausübt oder ausgeübt hat – nicht, ob sie allgemein bekannt ist.
Wer kann als politisch exponierte Person gelten?
Die FATF unterscheidet drei übergeordnete Kategorien:7
| Kategorie | Allgemeine Bedeutung | Wichtige Abgrenzung |
|---|---|---|
| Ausländische PEP | Eine Person, die von einem anderen Staat mit einer wichtigen öffentlichen Funktion betraut wurde | Die FATF-Empfehlung 12 sieht für Beziehungen zu ausländischen PEPs bestimmte zusätzliche Maßnahmen vor. |
| Inländische PEP | Eine Person, die im Inland mit einer wichtigen öffentlichen Funktion betraut wurde | Die FATF sieht die zusätzlichen Maßnahmen bei Geschäftsbeziehungen mit höherem Risiko vor; die nationale Umsetzung kann abweichen. |
| PEP einer internationalen Organisation | Eine Person, die von einer internationalen Organisation mit einer wichtigen Funktion betraut wurde | In der Regel betrifft dies die obere Leitungsebene oder eine gleichwertige anvertraute Funktion; maßgeblich ist die jeweils anwendbare Definition. |
Internationale und nationale Rahmenwerke nennen häufig Staats- und Regierungschefs, hochrangige Politiker, leitende Regierungs- oder Justizvertreter, hochrangige Militäroffiziere, Führungskräfte staatseigener Unternehmen und wichtige Funktionäre politischer Parteien. Welche Ämter, Hierarchiestufen und Ausnahmen erfasst sind, unterscheidet sich je nach Rahmenwerk.
Diese Seite erläutert den Begriff. Der praxisnahe Leitfaden zur PEP-Prüfung beschreibt den operativen Prozess zur Klärung von Treffern und zur Anwendung verhältnismäßiger Maßnahmen.
Wie werden Familienangehörige und nahestehende Personen behandelt?
Die FATF-Empfehlung 12 erstreckt die PEP-Anforderungen auf Familienangehörige und nahestehende Personen.7 Daraus lässt sich nicht pauschal ableiten, dass jeder Angehörige oder jede nahestehende Person „eine PEP ist“. Die relevanten Beziehungen und Maßnahmen sind je nach Rahmenwerk unterschiedlich definiert.
Ein Unternehmen sollte daher festhalten, welche Beziehung festgestellt wurde, welche Quelle sie belegt und welche Definition gilt. Ein gemeinsamer Nachname, ein sozialer Kontakt oder eine Datenbankbezeichnung bestätigt die Beziehung für sich genommen nicht.
Warum ist der PEP-Status relevant?
Wichtige öffentliche Funktionen können Gelegenheiten oder Drucksituationen schaffen, die mit Bestechung, Korruption und dem Missbrauch öffentlicher Mittel zusammenhängen. PEP-Maßnahmen sollen Unternehmen dabei unterstützen, dieses Risiko zu verstehen und zu steuern.
Die FATF bezeichnet diese Anforderungen ausdrücklich als präventiv und nicht strafrechtlicher Natur. Sie warnt davor, den PEP-Status als Hinweis auf eine Beteiligung an kriminellen Handlungen zu verstehen.8 Der Status ist eine risikorelevante Tatsache, kein Beleg für ein Fehlverhalten.
Vom PEP-Profil zur Entscheidung des Unternehmens
Ein Ergebnis aus einer PEP-Datenbank ist nur eine Stufe in einem kontrollierten Prozess:
| Stufe | Frage | Was damit nicht festgestellt wird |
|---|---|---|
| PEP-bezogenes Profil | Enthält eine externe oder interne Quelle relevante Angaben zu einer politischen Funktion? | Dass der Kunde die beschriebene Person ist |
| Möglicher Treffer | Sind die übermittelten Identitätsdaten so ähnlich, dass eine Prüfung erforderlich ist? | Bestätigte Identität oder bestätigter PEP-Status |
| Klärung der Identität | Ist die betroffene Person diejenige, die im Profil dargestellt wird? | Dass die Funktion unter die anwendbare rechtliche Definition fällt |
| Einstufung als PEP oder verbundene Person | Erfüllt die bestätigte Funktion oder Beziehung die anwendbare Definition? | Die abschließende Risikobewertung des Kunden |
| Kundenrisikobewertung | Wie wirkt sich der bestätigte PEP-Status auf das Gesamtrisiko der Geschäftsbeziehung aus? | Eine automatische Annahme- oder Ablehnungsentscheidung |
| Entscheidung des Unternehmens | Welche Genehmigungs-, Sorgfalts- und Überwachungsmaßnahmen gelten? | Eine automatisch von der Prüfsoftware getroffene Entscheidung |
Kommerzielle Datenbanken können die Identifizierung unterstützen. Nach Auffassung der FATF sind sie jedoch weder vorgeschrieben noch allein ausreichend, um PEP-Pflichten zu erfüllen.8 Das verpflichtete Unternehmen bleibt für seine Einstufung und den Risikoprozess verantwortlich.
PEP-Status ist nicht Sanktionsstatus
Eine PEP ist nicht automatisch eine sanktionierte Person. PEP-Maßnahmen betreffen den PEP-Status im Rahmen der Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsprävention. Sanktionsmaßnahmen ergeben sich aus gesonderten Rechtsinstrumenten und Beschränkungen.
Eine Person kann zugleich PEP und sanktioniert sein. Beide Einstufungen benötigen jedoch eine gesonderte Quellenbasis, Analyse und nachgelagerte Entscheidung. Der Beitrag zur Prüfung von Watchlists, Fahndungslisten, Sanktionen und PEPs vergleicht diese Kategorien.
Wird eine PEP automatisch als Kunde mit hohem Risiko eingestuft?
Nein, nicht pauschal. Die FATF unterscheidet ausländische PEPs von inländischen PEPs und PEPs internationaler Organisationen in Geschäftsbeziehungen mit höherem Risiko.7 Nationale Rahmenwerke können konkretere Regeln zur Verhältnismäßigkeit vorsehen.
Im Vereinigten Königreich ist Regulation 35 für die erfassten Verpflichteten bindend. Nach den geltenden Regeln gilt für inländische PEPs sowie relevante Familienangehörige und bekannte nahestehende Personen grundsätzlich ein niedrigeres relatives Ausgangsrisiko als für ausländische PEPs, sofern keine zusätzlichen erhöhten Risikofaktoren vorliegen.1 FCA FG25/3 enthält Leitlinien zur Verhältnismäßigkeit für von der FCA beaufsichtigte Unternehmen.2 Dies sind britische Regeln und Leitlinien, keine weltweit anwendbare Formel.
Bestätigte PEP-Informationen sollten in die Methodik zur Kundenrisikobewertung der Organisation einfließen, statt automatisch die abschließende Einstufung zu bestimmen.
Was kann der PEP-Status für Verpflichtete bedeuten?
Je nach anwendbarem Rahmenwerk kann der PEP-Status eines Kunden oder wirtschaftlich Berechtigten Systeme zur Risikosteuerung, die Zustimmung der Führungsebene, angemessene Maßnahmen zur Klärung von Vermögens- und Mittelherkunft sowie eine verstärkte laufende Überwachung erfordern. Die genauen Anforderungen und ihre Verhältnismäßigkeit unterscheiden sich nach Kategorie und Rechtsordnung.
Der derzeitige Rahmen auf EU-Ebene ist die Richtlinie (EU) 2015/849 in ihrer Umsetzung durch das Recht der Mitgliedstaaten.5 Die Verordnung (EU) 2024/1624 wurde verabschiedet, gilt jedoch grundsätzlich erst ab dem 10. Juli 2027. Sie darf nicht so dargestellt werden, als wäre sie bereits allgemein anwendbar.6
Für die Gestaltung von Trefferprüfung, Maßnahmen und Überwachung dient der praxisnahe Prozess zur PEP-Prüfung. Für die Beschaffung ist der Leitfaden zur Auswahl von PEP-Prüfsoftware vorgesehen.
Was ist eine ehemalige PEP?
Eine ehemalige PEP ist eine Person, die die betreffende wichtige öffentliche Funktion nicht mehr ausübt. Mit dem Ausscheiden aus dem Amt enden das Risiko oder die anwendbaren Maßnahmen nicht zwangsläufig sofort.
Die zeitlichen Vorgaben unterscheiden sich. Die derzeitigen Rahmenwerke der EU und des Vereinigten Königreichs sehen Ansätze mit mindestens zwölf Monaten und einer weiteren Behandlung vor, solange ein relevantes Risiko fortbesteht.51 Diese Zeiträume dürfen nicht als weltweit einheitliche Regel angewandt werden. Unternehmen sollten das auf die Geschäftsbeziehung anwendbare Recht und die einschlägigen Leitlinien beachten und die Begründung für fortgesetzte oder reduzierte Maßnahmen dokumentieren.
Wie PEP-Listen und Datenbanken die Prüfung unterstützen
PEP-Listen und Datenbanken können Namen, Aliasnamen, Geburtsdaten, Funktionen, Zeitangaben, Rechtsordnungen und Beziehungskontext enthalten. Bei einer PEP-Prüfung werden diese Angaben mit übermittelten Kundeninformationen oder Daten verbundener Parteien abgeglichen, um mögliche Treffer zu erkennen.
Checklynx kann die Prüfung übermittelter Kundeninformationen und Angaben zu verbundenen Parteien anhand PEP-bezogener Daten unterstützen, Kontext zu Funktion und Quelle darstellen, mögliche Treffer zur Bearbeitung weiterleiten, konfigurierte Datensätze erneut prüfen und Fallnachweise aufbewahren. Die Plattform stellt weder die Identität noch den rechtlichen PEP-Status fest, legt nicht die abschließende Kundenrisikobewertung fest, führt keine vollständige CDD oder EDD durch, genehmigt keine Geschäftsbeziehung und garantiert keine Compliance.
Häufig gestellte Fragen
Wo finde ich eine britische PEP-Liste?
Es gibt keine einzelne offizielle Namensliste, die alle britischen PEP abschließend einstuft. Regulation 35 enthält die rechtliche Definition, FCA FG25/3 die Aufsichtsleitlinie. Verzeichnisse von GOV.UK und dem britischen Parlament können Amtsinhaber bestätigen; kommerzielle Datenbanken helfen bei der Ermittlung möglicher Treffer.1234
Ist eine PEP-Datenbank dasselbe wie eine offizielle Regierungsliste?
Nein. Eine kommerzielle PEP-Datenbank sammelt und strukturiert Informationen aus mehreren Quellen. Sie kann Suche und Prüfung unterstützen, ist aber nicht die rechtssetzende Stelle und bestätigt für sich genommen weder Identität noch rechtliche PEP-Einstufung oder Kundenrisiko.2
Was bedeutet PEP?
PEP steht für politisch exponierte Person: eine Person, die nach der anwendbaren Definition mit einer wichtigen öffentlichen Funktion betraut ist oder war.
Sind Familienangehörige und nahestehende Personen PEPs?
Die FATF erstreckt PEP-Anforderungen auf Familienangehörige und nahestehende Personen, doch Terminologie und rechtliche Behandlung unterscheiden sich. Die Beziehung und die anwendbare Definition sind zu bestätigen, statt für jeden Angehörigen oder jede nahestehende Person denselben Status anzunehmen.
Ist eine politisch exponierte Person sanktioniert?
Nicht automatisch. PEP-Status und Sanktionsstatus sind getrennte Kategorien mit unterschiedlichen Quellen, Regeln und Folgen.
Bedeutet der PEP-Status, dass jemand eine Straftat begangen hat?
Nein. Die FATF beschreibt PEP-Maßnahmen als präventiv und stellt klar, dass der Status keine kriminelle Tätigkeit bedeutet.8
Kann ein Verpflichteter eine Geschäftsbeziehung mit einer PEP eingehen?
Der PEP-Status ist kein automatischer Ablehnungsgrund. Das Unternehmen sollte Identität und Einstufung klären, das Risiko bewerten und die Genehmigungen sowie weiteren Maßnahmen anwenden, die das einschlägige Rahmenwerk verlangt.
Bestätigt ein Datenbanktreffer, dass jemand eine PEP ist?
Nein. Ein Datenbankergebnis ist ein möglicher Treffer. Das Unternehmen muss Identität, Funktion und Beziehung anhand der anwendbaren Definition klären, bevor der Status als bestätigt behandelt wird.
Offizielle Quellen
Footnotes
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Britische Rechtsvorschriften, Money Laundering Regulations 2017, Regulation 35, bindendes britisches Recht für die erfassten Verpflichteten, in der geltenden Fassung und abgerufen am 10. September 2026. ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5
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Financial Conduct Authority, FG25/3: Treatment of politically exposed persons, britische regulatorische Leitlinien für von der FCA beaufsichtigte Unternehmen, veröffentlicht am 7. Juli 2025 und aktualisiert am 16. Juli 2025, abgerufen am 10. September 2026. ↩ ↩2 ↩3 ↩4 ↩5
-
GOV.UK, Ministers, offizielles Verzeichnis aktueller britischer Minister und Ressorts, abgerufen am 11. September 2026. ↩ ↩2
-
UK Parliament, Current MPs, offizielles Verzeichnis aktueller Mitglieder des Unterhauses, abgerufen am 11. September 2026. ↩ ↩2
-
Europäische Union, Richtlinie (EU) 2015/849, konsolidierter Text, derzeitiger EU-Rahmen, der durch das Recht der Mitgliedstaaten umgesetzt wird, insbesondere Artikel 3 und 20 bis 23, abgerufen am 10. September 2026. ↩ ↩2 ↩3
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Europäische Union, Verordnung (EU) 2024/1624, verabschiedete EU-Geldwäscheverordnung, grundsätzlich anwendbar ab dem 10. Juli 2027, abgerufen am 10. September 2026. ↩ ↩2
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Financial Action Task Force, The FATF Recommendations, insbesondere Empfehlung 12 und das Glossar; internationale Standards, die durch nationale Systeme umgesetzt werden, geändert im Juni 2026, abgerufen am 10. September 2026. ↩ ↩2 ↩3 ↩4
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Financial Action Task Force, Guidance: Politically Exposed Persons (Recommendations 12 and 22), Leitlinien zu internationalen Standards, Juni 2013, abgerufen am 10. September 2026. ↩ ↩2 ↩3