AML/CFT und Sanktionsscreening in Mexiko
Der mexikanische AML/CFT- und Sanktionskontrollrahmen verteilt sich auf mehrere Behörden, sektorale Gesetze und Meldesysteme. Die Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) empfängt und analysiert Finanzinformationen. Die laufende Aufsicht und der konkrete Meldeweg hängen aber davon ab, ob ein Unternehmen unter CNBV, CNSF, CONSAR oder SAT/SPPLD fällt.
Für Compliance-Teams lautet die praktische Frage daher nicht nur: "Welche Liste müssen wir prüfen?" Entscheidend ist, den richtigen mexikanischen Regulierungsrahmen zu bestimmen, Kundendaten und Angaben zu wirtschaftlich Berechtigten zu erfassen, relevante Parteien zu prüfen, Treffer und Verdachtsmomente sauber zu bearbeiten, über den richtigen Kanal zu melden und Nachweise so zu dokumentieren, dass sie einer aufsichtsrechtlichen Prüfung standhalten.
Warum das in Mexiko wichtig ist
In Mexiko gibt es zwei große Compliance-Familien, die nicht vermischt werden sollten.
Finanzunternehmen folgen sektoralen Finanzgesetzen und spezifischen Aufsichtswegen. Je nach Tätigkeit kann die zuständige Aufsicht die CNBV, CNSF oder CONSAR sein; die UIF empfängt und analysiert Finanzinformationen. Für diese Unternehmen ist die Lista de Personas Bloqueadas (LPB) die klarste nationale Referenz in den geprüften offiziellen Quellen.
Nichtfinanzielle Actividades Vulnerables fallen unter den LFPIORPI-Rahmen und nutzen den Prozess über SAT/SPPLD. Die LFPIORPI-Reform von 2025 hat den Umgang mit dem Beneficiario Controlador, Aufbewahrungspflichten, risikobasierte Kontrollen, Schulungen, Monitoring, Prüfkonzepte und einen 24-Stunden-Meldeweg bei Verdachtsmomenten deutlich gestärkt.
Offizielle Materialien verweisen auf 24-Stunden-Meldungen bei bestätigten LPB-Situationen im Finanzsektor und bei Verdachtsmomenten im Bereich Actividades Vulnerables.
SAT-Kriterien nennen eine Aufbewahrung von 10 Jahren für unterstützende LFPIORPI-Informationen und Dokumente zu Handlungen oder Transaktionen ab dem 17. Juli 2025.
SAT-Kriterien behandeln den 17. Juli 2025 als Wirksamkeitsdatum für mehrere zentrale Reformpunkte, wobei einige Pflichten aus Artikel 18 an aktualisierte Regeln anknüpfen.
Die belastbarste Darstellung ist präzise: zuerst mexikanische Pflichtauslöser abdecken, danach ausländische Listen auf dokumentierter Risikobasis ergänzen. Die geprüften öffentlichen mexikanischen Quellen stützen LPB und Verweise auf den UN-Sicherheitsrat als Kontrollanker für Mexiko. OFAC, EU, UK und andere ausländische Listen bleiben wichtig, wenn ein entsprechender Bezug besteht. Sie sollten aber nicht als allgemeine mexikanische Inlandspflicht für alle Verpflichteten dargestellt werden.
Mexiko ist ein Mehr-Behörden-Modell
Die UIF sollte nicht als einzige Behörde im mexikanischen AML/CFT-Ablauf dargestellt werden. Sie empfängt und analysiert Meldungen und Hinweise. Der operative Aufseher und der Meldekanal hängen jedoch vom Sektor ab.
| Behörde | Rolle | Praktische Relevanz |
|---|---|---|
| UIF | Mexikos Finanznachrichteneinheit. Sie empfängt Meldungen und Hinweise, analysiert Informationen, arbeitet mit Behörden zusammen und kann Anzeigen erstatten. | Zentrale Analysefunktion, aber nicht die einzige operative Behörde in mexikanischen AML/CFT-Abläufen. |
| SHCP | Finanzministerium hinter sektoralen Regeln und dem UIF-Rahmen. | Wichtig, weil AML/CFT-Pflichten im Finanzsektor häufig über SHCP und sektorale Aufsichtsbehörden laufen. |
| CNBV | Aufsicht für viele Finanzunternehmen, darunter Banken, Wertpapierhäuser, Fintech-Institute, SOFOM, Geldtransmitter und Wechselstellen. | Zentral für AML/CFT-Aufsicht und Meldewege über SITI PLD/FT. |
| CNSF | Aufsicht für Versicherer und Bürgschaftsunternehmen. | Relevant für Versicherungs-AML/CFT-Meldungen, etwa relevante, ungewöhnliche und intern besorgniserregende Transaktionen. |
| CONSAR | Aufsicht für Unternehmen des Altersvorsorgesystems. | Relevant für AFORE und Meldeformate im Altersvorsorgesektor. |
| SAT / SPPLD | SAT-System für Registrierung, Hinweise und Nullmeldungen zu Actividades Vulnerables nach LFPIORPI. | Operativer Weg für nichtfinanzielle Actividades Vulnerables. |
Der Artikel sollte daher über die mexikanische AML/CFT-Behördenlandschaft sprechen, nicht über eine einzige nationale AML-Stelle.
Wer betroffen ist
Die erste operative Entscheidung ist, ob das Unternehmen ein Finanzunternehmen unter einem sektoralen Finanzgesetz ist oder eine nichtfinanzielle Actividad Vulnerable nach der LFPIORPI.
| Unternehmenstyp | Hauptweg | Warum das für Listenprüfungen wichtig ist |
|---|---|---|
| Banken und viele von der CNBV beaufsichtigte Finanzunternehmen | Sektorales Finanzgesetz, CNBV-Aufsicht, SITI PLD/FT und LPB-Kontrollen. | Die Prüfung sollte Kundenidentifikation, Erkennung ungewöhnlicher Transaktionen, LPB-Bearbeitung und 24-Stunden-Meldungen unterstützen, soweit einschlägig. |
| Fintech-Institute | Artikel 58 LRITF, CNBV / SHCP / UIF-Rahmen. | Als Finanzsektor-Ablauf behandeln, nicht als generischen LFPIORPI-Prozess. |
| Wertpapierhäuser / Kapitalmarkt | Artikel 212 LMV, CNBV-Weg. | Die Prüfung gehört zur Finanzsektor-Familie mit LPB- und ungewöhnlichen Transaktionsabläufen. |
| Versicherungen und Bürgschaften | Artikel 492 LISF, CNSF-Weg. | Die Prüfung sollte Versicherungs-AML/CFT-Meldungen und Sperrabläufe unterstützen. |
| Altersvorsorgeverwalter / AFORE | Artikel 108 Bis LSAR, CONSAR-Weg. | Prüfung und Monitoring müssen zu Meldeformaten und Pflichten im Altersvorsorgesektor passen. |
| SOFOM, Geldtransmitter und Wechselstellen | CNBV / LGOAAC oder einschlägiger sektoraler Rahmen. | Der genaue Weg hängt von der Rechtskategorie ab; SOFOM ER und SOFOM ENR sollten nicht in einen einzigen Ablauf gepresst werden. |
| Immobilien, Notare, Händler, Glücksspiel, hochwertige Güter und andere Actividades Vulnerables | Artikel 17 LFPIORPI, SAT/SPPLD-Weg. | Die Kontrolle unterstützt Identifikation, Beneficiario-Controlador-Erfassung, Meldeschwellen, Bargeldbeschränkungen und Verdachtshinweise. |
Diese Unterscheidung ist nicht akademisch. Sie betrifft Aufsicht, Meldekanal, Listenlogik, Nachweisumfang und die Sprache, die ein Anbieter verantwortungsvoll verwenden kann.
Die mexikanische Grundlage für gesperrte Personen
Für mexikanische Finanzunternehmen ist die Lista de Personas Bloqueadas der klarste nationale Kontrollmechanismus. Die rechtliche Architektur ist in sektoralen Vorschriften sichtbar, etwa in Artikel 115 der Ley de Instituciones de Crédito und vergleichbaren Finanzsektorregeln.
Mexiko veröffentlicht die LPB nicht als offene öffentliche Sanktionsdatei wie herunterladbare OFAC-, EU-, UN- oder UK-Listen. Artikel 115 der Ley de Instituciones de Crédito beschreibt die LPB als vertrauliche Liste, die von der SHCP an Kreditinstitute übermittelt wird. Institute müssen Handlungen, Transaktionen oder Dienstleistungen mit gelisteten Kunden oder Nutzern unverzüglich aussetzen.
Schulungs- und Orientierungsmaterialien der CNBV beschreiben die operative Folge eines LPB-Treffers klar: Wenn eine beaufsichtigte Einheit einen Kunden oder Nutzer auf der LPB identifiziert, soll sie die Handlung, Transaktion oder Dienstleistung unverzüglich aussetzen und die Meldung innerhalb von 24 Stunden über die CNBV an die SHCP senden. CNBV-Materialien erklären außerdem, dass ausgesetzte Handlungen, Transaktionen oder Dienstleistungen wieder aufgenommen werden sollen, wenn eine Person von der LPB entfernt wird.
Das ist ein zentraler Punkt des mexikanischen Rahmens. Er ist präziser als die pauschale Aussage, globale Sanktionslisten zu prüfen, ohne den nationalen Mechanismus für gesperrte Personen zu erklären.
Welche Listen in Mexiko geprüft werden sollten
Der richtige Listenumfang hängt von Rechtskategorie, Kunden, Gegenparteien, Währungen, Bankbeziehungen, Gruppenrichtlinie und Geografie ab.
| Quelle | Praktische Rolle in Mexiko | Wie sie einzuordnen ist |
|---|---|---|
| Lista de Personas Bloqueadas | Klarste nationale Referenz für Finanzunternehmen in den geprüften Quellen. | Mexikanische Pflichtkontrolle für Finanzsektor-Abläufe. |
| UN Security Council Consolidated List | Starke ausländische Referenz, weil UN-Maßnahmen offiziell sind und CNBV-Materialien Listen des Sicherheitsrats in risikobasierten Kontrollen erwähnen. | Teil der Basisprüfung oder nah an der Basisprüfung, je nach sektoraler Richtlinie. |
| OFAC-Sanktionslisten | Kritisch bei US-Bezug, USD-Clearing, US-Personen, Korrespondenzbanken, US-Investoren oder Gruppenrichtlinien. | Risikobasierte Erweiterung, keine allgemeine mexikanische Inlandspflicht für jedes Unternehmen. |
| EU-Finanzsanktionsdaten | Relevant bei EU-Muttergesellschaften, EU-Kunden, Euro-Bezug, Verträgen oder Gruppenrichtlinien. | Risikobasierte Erweiterung bei EU-Bezug. |
| UK Sanctions List | Relevant bei UK-Kunden, Gegenparteien, Bankbeziehungen oder internen Richtlinien mit UK-Bezug. | Risikobasierte Erweiterung bei UK-Bezug. |
| Andere nationale oder regionale Listen | Können für bestimmte Korridore, Investoren, Verträge oder Gegenparteien wichtig sein. | Richtliniengrund und Rechtsgrundlage dokumentieren. |
Der redaktionelle Punkt ist Präzision: nicht zu eng darstellen, aber auch nicht überdehnen. Ein Mexiko-orientierter Leser sollte verstehen, dass LPB und mexikanische Sektorregeln der lokale Ausgangspunkt sind. Ein internationaler Finanzdienstleister sollte zugleich verstehen, warum OFAC, EU, UK und andere Listen operativ notwendig sein können.
Praktischer Kontrollprozess in Mexiko
Sanktionsscreening in Mexiko sollte als Entscheidungsprozess aufgebaut werden, nicht als isolierte Namenssuche.
- 01
Anwendbaren Rahmen bestimmen
Bestimmen, ob das Unternehmen Finanzunternehmen, Fintech, Versicherer, Altersvorsorgeunternehmen, SOFOM, Geldtransmitter oder Actividad Vulnerable nach LFPIORPI ist. Aufsicht und Meldeweg ändern sich je nach Kategorie.
- 02
Relevante Parteien prüfen
Kunden, Nutzer, Beneficiario-Controlador-Daten, Vertreter, Gegenparteien, Zahlungsparteien und weitere relevante Akteure gegen die mexikanische Basis und risikobasiert begründete ausländische Listen prüfen.
- 03
Entscheiden, melden und Nachweise sichern
Falsch positive Treffer, mögliche Treffer, bestätigte LPB-Treffer und LD/FT-Verdachtsmomente trennen. Den richtigen Meldeweg auslösen und den Entscheidungsnachweis aufbewahren.
Eine belastbare Mexiko-Richtlinie sollte festlegen:
- welcher mexikanische Rahmen für das Unternehmen gilt;
- welche Listen die verpflichtende Basis bilden;
- welche ausländischen Listen wegen eines konkreten Bezugs ergänzt werden;
- welche Parteien beim Onboarding und während der Geschäftsbeziehung geprüft werden;
- welche Identifikatoren nötig sind, um einen Treffer auszuschließen oder zu bestätigen;
- wann ein Fall in einen LPB-, ungewöhnliche-Transaktion- oder Verdachtsmeldeprozess übergeht;
- wo die Meldung oder der Hinweis eingereicht wird;
- welche Nachweise wie lange aufbewahrt werden.
Treffer prüfen
Ein Namenshit sollte nicht automatisch als bestätigter Treffer mit einer gesperrten Person beschrieben werden. Die Prüfung sollte die stärksten verfügbaren Identifikatoren vergleichen.
| Ergebnis | Bedeutung | Operative Reaktion |
|---|---|---|
| Falsch positiver Treffer | Der Kunde, Nutzer, Beneficiario Controlador oder die Gegenpartei ist nicht die gelistete Person oder Einheit. | Identifikatorvergleich, Begründung, Prüfer und Quellnachweise dokumentieren. |
| Möglicher Treffer | Der Treffer kann mit den verfügbaren Informationen noch nicht ausgeschlossen werden. | Eskalieren, rechtmäßig zusätzliche Unterlagen einholen und informelle Schließungen vermeiden. |
| Bestätigter LPB-Treffer | Die Partei ist gegen Mexikos Kontrollmechanismus für gesperrte Personen bestätigt. | Handlung, Transaktion oder Dienstleistung aussetzen und den einschlägigen 24-Stunden-Meldeweg im Finanzsektor befolgen. |
| LD/FT-Verdacht | Tatsachen weisen auf mögliche Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung hin, auch ohne bestätigten Treffer mit einer gesperrten Person. | Den sektoralen Prozess für ungewöhnliche Transaktionen oder Hinweise im Bereich Actividades Vulnerables ausführen. |
Für Finanzunternehmen ist der bestätigte LPB-Treffer das klarste rechtliche Beispiel. Für Actividades Vulnerables ist häufig wichtiger, ob eine Tatsache, Transaktion oder versuchte Transaktion eine Hinweispflicht nach LFPIORPI und SPPLD-Regeln auslöst.
Actividades Vulnerables nach LFPIORPI
Für nichtfinanzielle Tätigkeiten ist die LFPIORPI die zentrale Quelle. Artikel 17 definiert die Actividades Vulnerables. Artikel 18 enthält Kernpflichten wie Kunden- oder Nutzeridentifikation, Informationsbeschaffung, Dokumentenaufbewahrung, Hinweisabgabe und Schutz der Informationen.
Die Reform von 2025 macht diesen Bereich besonders relevant für Kontroll- und Screening-Inhalte.
Die Quellenabweichung sollte offen behandelt werden. Die SAT-Kriterienseite nennt eine Zehn-Jahres-Frist für Handlungen oder Transaktionen ab dem 17. Juli 2025. Einige ältere öffentliche SAT-Seiten zeigen weiterhin Fünf-Jahres-Sprache. Ein öffentlicher Artikel kann diesen Konflikt erklären; interne Richtlinien sollten jedoch gegen die neuesten Regeln und mexikanischen Rechtsrat validiert werden.
Wie verdächtige Aktivitäten gemeldet werden
Mexiko hat keinen einheitlichen Meldeweg für alle Sektoren.
| Szenario | Meldeweg | Praktischer Hinweis |
|---|---|---|
| Meldungen von CNBV-beaufsichtigten Finanzunternehmen | SITI PLD/FT und damit verbundene elektronische CNBV-Prozesse. | Wird für viele AML/CFT-Meldungen und Einreichungen im Finanzsektor genutzt. |
| Versicherungs- / Bürgschaftsmeldungen | CNSF-Meldeverfahren und Formate. | Umfasst Meldefamilien wie relevante, ungewöhnliche und intern besorgniserregende Transaktionen. |
| Meldungen im Altersvorsorgesektor | CONSAR-Formate und Rahmen des Altersvorsorgesektors. | Relevant für AFORE und Altersvorsorgeunternehmen. |
| Hinweise zu Actividades Vulnerables nach LFPIORPI | SPPLD. | Wird für Registrierung, Hinweise und Nullmeldungen genutzt. |
| Bestätigter LPB-Treffer im Finanzsektor-Ablauf | Meldung über den zuständigen Finanzsektoraufsichtsweg an SHCP. | CNBV-Materialien beschreiben unverzügliche Aussetzung und 24-Stunden-Meldung für beaufsichtigte Einheiten. |
Für Actividades Vulnerables sollte ein Artikel nach der Reform den 24-Stunden-Hinweis hervorheben. Die geprüften Quellen stützen diese Formulierung: Wenn Verdacht oder tatsächliche Indizien bestehen, dass Mittel aus Straftaten stammen oder für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung bestimmt sein könnten, kann ein Hinweis innerhalb von 24 Stunden erforderlich sein. Das kann nach der Verordnungsreform auch gelten, wenn die Handlung oder Transaktion nicht abgeschlossen wurde.
Für Produktteams ist das nützlich, weil aus Monitoring ein konkreter Ablauf wird: Tatsache erkennen, Nachweise sichern, Meldeweg einordnen, gegebenenfalls über SPPLD einreichen und die Fallakte aufbewahren.
Nachweise und Entscheidungsdokumentation
Mexiko-bezogene Screening-Nachweise sollten sowohl die Listenentscheidung als auch die Einordnung des anwendbaren Rahmens zeigen.
| Nachweisbereich | Was aufbewahrt werden sollte |
|---|---|
| Rahmeneinordnung | Warum das Unternehmen oder die Transaktion als Finanzsektor-, Fintech-, Versicherungs-, Altersvorsorge-, SOFOM-, Geldtransmitter- oder LFPIORPI-Actividad-Vulnerable-Ablauf behandelt wurde. |
| Listenrichtlinie | Welche mexikanischen und ausländischen Listen geprüft wurden, warum sie ausgewählt wurden und wann sie zuletzt aktualisiert wurden. |
| Eingabedaten | Kunden- oder Nutzernamen, Aliasnamen, offizielle IDs, Beneficiario-Controlador-Daten, Vertreter, Gegenparteien, Konten oder Wallets und Transaktionsdetails. |
| Trefferprüfung | Kandidatendatensätze, verglichene Identifikatoren, geprüfte Unterlagen, Begründung für falsch positive Treffer, Eskalation und Freigabe. |
| Meldeentscheidung | Ob der Fall LPB-Bearbeitung, Meldung einer ungewöhnlichen Transaktion, Hinweis zu einer Actividad Vulnerable, ein 24-Stunden-Verfahren oder keine Meldung ausgelöst hat. |
| Aufbewahrungsnachweis | Fall-ID, Prüfer, Zeitstempel, Quellnachweis, Endergebnis und angewandter Aufbewahrungshorizont. |
Schwache Nachweise sind ein häufiger Fehlerpunkt. Eine Notiz mit "geschlossen" reicht nicht aus. Eine belastbare Akte sollte erklären, warum ein Treffer ausgeschlossen wurde, warum ein Treffer bestätigt wurde, warum eine Transaktion ausgesetzt wurde oder warum ein Hinweis eingereicht wurde.
AML/CFT-Screening-Checkliste für Mexiko
Diese Checkliste hilft beim Aufbau eines mexikotauglichen Betriebsmodells:
- Unternehmen richtig einordnen: Finanzunternehmen, Fintech, Versicherer, Altersvorsorgeunternehmen, SOFOM, Geldtransmitter, Wechselgeschäft oder Actividad Vulnerable nach LFPIORPI.
- Aufsicht und Kanal zuordnen: CNBV / SITI PLD/FT, CNSF-Formate, CONSAR-Formate oder SAT / SPPLD.
- Die LPB als klarste nationale mexikanische Referenz für Finanzsektor-Abläufe behandeln.
- Wenn das Unternehmen berechtigt ist, LPB-Informationen zu erhalten, diese als vertrauliche operative Daten behandeln, nicht als öffentliche Listenquelle.
- Listen des UN-Sicherheitsrats als Basis oder als Teil der Basisprüfung einbeziehen, wenn die sektorale Richtlinie des Unternehmens dies stützt.
- OFAC, EU, UK und andere Listen ergänzen, wenn Bezug, Bankbeziehungen, Währungen, Verträge oder Gruppenrichtlinien dies rechtfertigen.
- Genügend Identifikatoren erfassen, um Treffer zu klären: rechtlicher Name, Aliasnamen, offizielle IDs, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit, Adresse, Registerdaten, Beneficiario Controlador, Vertreter, Gegenparteien, Wallets, Konten und Transaktionskontext.
- Falsch positive Treffer, mögliche Treffer, bestätigte LPB-Treffer, Indikatoren für ungewöhnliche Transaktionen und Verdachtshinweise zu Actividades Vulnerables trennen.
- 24-Stunden-Abläufe für bestätigte LPB-Situationen und Verdachtsszenarien nach LFPIORPI konfigurieren, soweit einschlägig.
- Quelle, Listenversion oder Aktualisierungszeitpunkt, geprüfte Daten, Trefferkandidat, Begründung, Prüfer, Entscheidung, Meldeaktion und Aufbewahrungsgrundlage dokumentieren.
- Quellenkonflikte markieren, insbesondere öffentliche Fünf-Jahres- gegenüber Zehn-Jahres-Formulierungen bei Actividades Vulnerables, bevor daraus interne Richtlinien werden.
Wie Checklynx den Ablauf unterstützt
Checklynx behandelt Screening in Mexiko als operativen Prozess, nicht nur als Listenabfrage. Teams können Kunden und Gegenparteien prüfen, Identifikatoren vergleichen, Alerts bearbeiten, Entscheidungsnachweise aufbewahren, Batch- oder API-Prüfungen ausführen, Änderungen überwachen und dokumentieren, warum ein Fall geschlossen, eskaliert, gemeldet oder aufbewahrt wurde.
Das ist in Mexiko wichtig, weil Pflichten je nach Sektor unterschiedlich sind. Eine Fintech, ein Versicherer, ein Geldtransmitter, ein Immobilienunternehmen und ein Notariat haben nicht immer dieselbe Aufsicht oder denselben Meldekanal. Ein praktisches System sollte Kontext zum anwendbaren Rahmen, zur Listenrichtlinie, zur Trefferprüfung und zur Meldeentscheidung erhalten.
Wenn ein reguliertes Unternehmen berechtigt ist, vertrauliche LPB-Informationen über offizielle Kanäle zu erhalten, kann Checklynx helfen, diese Daten in einem kontrollierten Ablauf zu nutzen: Zugriff beschränken, Aktualisierungshistorie erhalten, LPB-Ergebnisse von öffentlichen Listenergebnissen trennen, Prüfentscheidungen dokumentieren und Nachweise aufbewahren, ohne die LPB als öffentlich herunterladbare Quelle zu behandeln.
Einen mexikotauglichen Screening-Prozess aufbauen
Nutzen Sie Checklynx, um Kunden und Gegenparteien zu prüfen, Alerts zu bearbeiten, Listenupdates zu überwachen und Nachweise für AML/CFT-Teams aufzubewahren.
FAQ
Was ist die mexikanische Finanznachrichteneinheit?
Die mexikanische Finanznachrichteneinheit ist die UIF. Sie empfängt und analysiert Meldungen und Hinweise, während CNBV, CNSF, CONSAR und SAT/SPPLD für unterschiedliche Sektoren und operative Abläufe relevant sind.
Hat Mexiko ein einheitliches AML/CFT-Regelwerk für alle Sektoren?
Nein. Finanzunternehmen folgen sektoralen Gesetzen und aufsichtsspezifischen Vorschriften. Nichtfinanzielle Actividades Vulnerables folgen der LFPIORPI und dem SAT/SPPLD-Prozess.
Was ist die Lista de Personas Bloqueadas?
Die Lista de Personas Bloqueadas ist Mexikos Kontrollmechanismus für gesperrte Personen in AML/CFT-Rahmen des Finanzsektors. Sie wird nicht als offene öffentliche Sanktionsliste veröffentlicht. Artikel 115 der Ley de Instituciones de Crédito besagt, dass die SHCP Kreditinstitute über eine vertrauliche Liste gesperrter Personen informiert. Ein bestätigter LPB-Treffer kann die unverzügliche Aussetzung von Handlungen, Transaktionen oder Dienstleistungen und eine Meldung über den einschlägigen Aufsichtsweg erfordern.
Sollten mexikanische Unternehmen UN-, OFAC-, EU- und UK-Listen prüfen?
UN-Listen sind die stärkste ausländische Referenz, weil sie offiziell sind und in mexikanischen Materialien zu risikobasierten Kontrollen erwähnt werden. OFAC, EU, UK und andere Listen sollten ergänzt werden, wenn der Bezug des Unternehmens dies rechtfertigt, etwa USD-Clearing, ausländische Gegenparteien, Gruppenrichtlinien oder grenzüberschreitende Verträge.
Sind OFAC, EU und UK für jeden mexikanischen Verpflichteten Pflicht?
Die geprüften öffentlichen mexikanischen Quellen stützen keine pauschale Regel, dass jeder Verpflichtete diese Listen als allgemeine mexikanische Inlandspflicht prüfen muss. Sie sind wichtige risikobasierte Erweiterungen für Unternehmen mit internationalem Bezug.
Was passiert nach einem bestätigten LPB-Treffer?
CNBV-Materialien beschreiben die unverzügliche Aussetzung der relevanten Handlung, Transaktion oder Dienstleistung und die Meldung an die SHCP über die CNBV innerhalb von 24 Stunden für beaufsichtigte Einheiten. Der genaue Prozess sollte der einschlägigen sektoralen Regel und den Anweisungen der Aufsicht folgen.
Was hat sich durch die LFPIORPI-Reform von 2025 geändert?
Die Reform stärkte den Umgang mit dem Beneficiario Controlador, Dokumentenaufbewahrung, risikobasierte Bewertung, interne Richtlinien, jährliche Schulung, automatisiertes Monitoring, Prüf- oder Auditkonzepte und ein 24-Stunden-Hinweisverfahren bei Tatsachen oder Indizien eines Verdachts.
Gilt der LFPIORPI-24-Stunden-Hinweis auch, wenn die Transaktion nicht abgeschlossen wurde?
Die Materialien zur Verordnungsreform vom März 2026 deuten darauf hin, dass das Hinweisverfahren auch gelten kann, wenn die Handlung oder Transaktion nicht abgeschlossen wurde. Unternehmen sollten die operative Regel gegen die neuesten SAT/SPPLD-Regeln und Rechtsberatung prüfen.
Wo werden Hinweise zu Actividades Vulnerables eingereicht?
Über SPPLD, das SAT-Portal für Registrierung, Hinweise und Nullmeldungen nach LFPIORPI.
Wie lange sollten Aufzeichnungen aufbewahrt werden?
Für Actividades Vulnerables nach LFPIORPI nennen SAT-Kriterien zehn Jahre für Handlungen oder Transaktionen ab dem 17. Juli 2025. Einige ältere SAT-Seiten zeigen jedoch weiterhin Fünf-Jahres-Sprache. Für Finanzsektoren sollte die genaue Frist gegen die einschlägigen sektoralen Vorschriften geprüft werden.
Offizielle Quellen erläutert
- UIF: ¿Qué es la UIF?: offizielle Beschreibung der mexikanischen Finanznachrichteneinheit und ihrer Rolle beim Empfang und bei der Analyse von Meldungen und Hinweisen.
- CNBV-Seite zu PLD/FT: offizielle CNBV-Seite zu Prävention, Prüfung und Überwachung von PLD/FT/FPADM-Pflichten.
- SAT / SPPLD-Portal: operative Quelle für Registrierung von Actividades Vulnerables, Hinweise, Nullmeldungen, Pflichten, Kriterien und FAQ.
- SAT-LFPIORPI-Kriterien: Quelle für Kriterien nach der Reform, einschließlich 10-jähriger Aufbewahrung ab dem 17. Juli 2025 und zeitlicher Hinweise zu bestimmten Pflichten aus Artikel 18.
- Konsolidierter LFPIORPI-Text: Rechtsgrundlage für Actividades Vulnerables, Identifikation, Beneficiario Controlador, Hinweise, Dokumentenaufbewahrung, risikobasierte Kontrollen und Pflichten nach der Reform.
- Ley de Instituciones de Crédito: bankrechtliche Quelle für Artikel 115 und die Architektur gesperrter Personen.
- Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera: Quelle für Artikel 58 und AML/CFT-Pflichten von Fintech-Instituten.
- UN Security Council Consolidated List: offizielle UN-Quelle für risikobasiertes Sanktionsscreening.
- OFAC Sanctions List Service: offizielle US-Quelle für Unternehmen mit US-Bezug, USD-Clearing oder Gruppenrichtlinien.
- Konsolidierte EU-Finanzsanktionsdaten: offizielle EU-Datenquelle für Finanzsanktionen.
- UK Sanctions List: offizielle Quelle für UK-Designierungen.
Zuletzt geprüft: 25. Mai 2026.